第一章总则及基本要求.PDFVIP

第一章 总则及基本要求 第一条 为规范银行卡收单机构业务外包行为，有效防范银 行卡收单业务外包风险，促进银行卡收单业务健康有序发展，依 据《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第 9 号）、《中国人民银行加强银行卡收单业务外包管理的通知》 （银发〔2015〕199 号）、《商业银行信用卡业务监督管理办法》 (中国银行业监督管理委员会令 2011 年第 2 号)、中国支付清算 协会（以下简称“协会”）《银行卡业务风险控制与安全管理指引》 （中支协发〔2014〕39 号）等制度，制定本规范。 第二条 协会会员单位在中华人民共和国境内从事银行卡 收单业务并将收单业务进行外包，以及从事银行卡转接清算业 务，应遵循本规范。 第三条 收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签 订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥 生成和管理、差错和争议处理工作交由收单业务外包服务机构 （以下简称“外包服务机构”）办理。 第四条 收单机构应根据业务监管部门业务制度和本规范 的管理要求，制定本机构银行卡收单业务外包管理制度，明确外 包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务 - 2 - 风险管理和应急预案等内容，并督促外包服务机构依照制度要求 开展外包业务。 第五条 收单机构应要求外包服务机构遵守国家法律、法 规、监管机构的规定、行业自律规范，确保服务水平符合规范要 求。 第六条 收单机构同时提供收单外包服务的，应当对收单业 务和外包服务业务实施分别管理。 收单机构应通过成立事业部、设立独立部门等方式，实现其 收单业务与外包服务隔离，确保收单业务管理人员及业务人员不 得与外包人员兼岗，并在外包业务活动中严格遵守信息保密协 议，不得泄露或利用其他收单机构的特约商户信息牟取不当利 益。 第七条 收单机构应通过协议禁止并采取有效措施防止外 包服务机构转让或转包业务。 第八条 收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承 担责任不因外包关系而转移。由于外包服务机构的过失，造成银 行卡清算机构、发卡机构、特约商户和持卡人资金损失的，收单 机构应全额承担先行赔付责任，再由收单机构根据外包服务协议 进行处理。 第九条 收单机构不得将外包服务机构拓展为特约商户并 接收其发送的银行卡交易信息；不得将特约商户的结算资金划转 至外包服务机构拥有或实际控制的结算账户。 - 3 - 第十条 会员单位应按照协会关于外包服务机构信息备案 及信息共享机制的要求，客观、祥实记录与外包服务机构启动和 终止合作的具体情况，及时准确向协会报送、更新外包服务机构 基本情况、业务合规及风险情况等信息。 第二章 收单外包服务机构管理要求 第十一条 与外包服务机构开展业务合作前，收单机构应进 行全面尽职调查，审慎选择符合本规范准入要求的外包服务机构 作为合作机构。 收单机构对外包服务机构的调查内容应包括但不限于管理 团队、经营状况、财务状况、内控水平以及收单业务外包相关资 质、专业背景、从业经验、服务能力、业务合规、突发事件应对 能力及风险情况。 收单机构的外包活动涉及多个外包机构时，应对这些外包机 构进行关联关系调查。 第十二条 收单机构选择合作的外包服务机构应具备以下 基本条件: （一）持有工商行政管理部门核准的营业执照，机构名称、 经营场地必须与营业执照一致； （二）注册资本满足业务开展基本要求； （三）具有健全的组织架构、内控制度、反洗钱制度、业务 和风险管理制度、信息安全及保密管理机制、业务运行应急预案、 - 4 - 完善的服务体系和服务支持能力等； （四）外包服务机构至少应有 2 名以上熟悉银行卡收单业务 的高级管理人员，具有从事经济、金融、会计、计算机、电子通 信或信息安全行业工作经验，且具备与外包业务规模相匹配的人 员队伍； 高级管理人员，包括总经理、副