中央银行学重点创新.docVIP

中央银行概念：一个国家垄断货币发行、制定货币政策、监督管理金融业和金融市场、通过对普通金融机构和政府提供服务为手段来实施货币政策、对宏观经济进行调控的“政府宏观管理部门”和“特殊金融机构”。 我国中央银行的产生：1905年8月（在北京开业），中国的清政府设立“户部银行”（官商合办），成为中国最早具有中央银行（部分）职能的银行。1908年更名为“大清银行”。1912年，“中华民国”成立，“大清银行”改组为“中国银行”。1928年，南京国民党政府在制定《中央银行条例》后，成立了新的“中央银行”，一直延续到1949年国民党政府垮台。1948年12月1日新中国的中央银行“中国人民银行”在河北省的石家庄成立，并于当日统一发行了第一套人民币。 中央银行产生的历史背景可概括为：1、商品经济快速发展——中央银行产生的基础条件；2.银行业普遍兴起——中央银行产生的前提条件；3、货币信用关系与社会经济广泛融合——中央银行产生的前提条件；4、经济发展出现新的矛盾和问题（金融业发展无序、缺乏制度保障）——中央银行产生的必要条件。 中央银行产生的直接原因 ：1.信用货币发行的需要2、保证银行业支付能力的需要3、银行间票据交换和清算的需要4、金融业稳定运行的需要5、政府融资的需要6、金融国际化的需要 中央银行的性质：中央银行的性质是指中央银行自身特有的属性，体现在两个方面：1、中央银行是特殊的金融机构。与普通银行相比，中央银行具有以下特性：（1）业务动机（目标）具有特殊性；（2）业务对象具有特殊性；（3）业务活动（内容）具有特殊性 （4）地位和使命具有特殊性（管理者和政府管理机构）。2、中央银行是国家宏观管理部门，是国家行政机构。与一般行政机关相比，中央银行具有以下特性：1）履行职责手段的特殊性；2）管理操作的特殊性；3）管理目标的特殊性4）与政府关系的特殊性。 性质综述中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，是制定和实施货币政策，监管金融业和规范金融秩序、防范金融风险、维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 中央银行有三大基本职能：中央银行是“发行的银行”、“银行的银行”和“政府的银行” 。 中央银行作为“银行的银行”，具体体现在三个方面： （1）集中存款准备金。按法定比例，集中保管商业银行等存款货币机构的存款准备金，保证存款货币机构及整个金融体系的支付和清偿能力。（2）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。当商业银行等金融机构发生资金困难而无法通过其他任何渠道可以解决，只能通过向中央银行融资这一“最后的办法”，否则，便面临破产倒闭，因此，中央银行便成为“最后贷款人”。 中央银行的“最后贷款”支持，不仅使发生资金困难、出现支付危机的银行渡过难关，更重要的是，可以有效防范银行“挤提风潮”扩大导致支付链条中断以至引发“金融恐慌”、甚至整个银行业的崩溃。（3）组织、参与和管理全国银行间的“清算”。 中央银行是“政府的银行”：中央银行作为“政府的银行”，也是中央银行产生之初最基本的职能，其最初体现在：为政府融通资金并提供特定信贷支持；吸收政府存款；代理政府的债券发行和兑付；代理国库。 中央银行制度的基本类型 :（一）单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行机构，并使其全面行使中央银行职能的中央银行制度。具体又有两种情况: 1、一元式中央银行制度：一个国家只设立一个统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责，机构设置一般采取总分行制，上下统一领导，逐级垂直隶属。特点：全面行使职能、权力集中统一、有较多分支机构。范例：中国、英国、法国、日本等。 2、二元式中央银行制度：一个国家单独设立的中央银行体系由中央和地方两级（二元）中央银行机构共同组成。特点：货币政策统一、中央和地方非分支机构隶属关系、按法律规定分别行使职能、地方级中央银行有一定独立性。范例：美国、德国。（二）复合式中央银行制度.是指国家不单独设立专门的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。特点：两种身份、兼行两种银行的职能。范例：成立初期的英国“英格兰银行”、前苏联、东欧国家。 （三）准中央银行制度：是指国家不单独设立统一的中央银行机构，而是设立类似于中央银行的金融管理机构，分别授权“国家金融管理机构”和“若干大的商业银行”分别行使中央银行的部分职能的中央银行制度。由于“国家金融管理机构”和“若干大的商业银行”均不全面行使中央银行的全部职能，因此，称为“准中央银行机构”，这种制度也被称为“准中央银行制度”。范例：新加坡、马尔代夫、沙特阿拉伯等。（四）跨国中央银行制度：是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行的职能的中央银行制度。特点