保险法[3-1]新建创新 Microsoft PowerPoint 演示文稿.pptVIP

第 三 讲;一、保险利益的含义：立法论与解释论;1、保险利益所涵盖的是一种利害关系。 财产保险：被保险人与财产之间人与物的关系。 人身保险：投保人与被保险人的人与人的关系。 凡对于保险标的现存状态的维持或破坏、责任的发生与不发生、被保险人的生存、死亡、残病或伤害有利害关系者，有保险利益。 利害关系：损益关系 ;2、保险利益是一种确定的利害关系。 保险利益所指的利害关系，只对“真实的利益”（real interest）存在；如果“只是获得利益的期待”（mere expectation of acquiring an interest）”，就不可以认为有保险利益。 ;例如，子女对于因为继承已取得所有权的房屋，有保险利益；但在继承事实发生前，虽然对于被继承人的房屋有继承期待权，但是这种期待权“只是获得利益的期待”，由于子女未必后于父母而死亡，继承事实并不当然会发生，不得认为子女对其父母的财产有保险利益。 [讨论]恋人之间是否具有保险利益。 ;3、保险利益是一种合法的利害关系。 保险利益，不只是必须有利害关系，而且这种利害关系，必须是经过法律的价值判断，被认定为是正面的，方可以保险，英美称保险利益为“insurable interest（可以保险的利益）”，就是这个意思。我国《保险法》所谓“法律上承认的利益” 也是这个意思。 保险利益若是只需要利害关系，而不经过法律的价值判断的话，则保险可能沦为不法所得的庇护所，断非建立保险制度的初衷。 ;[小结]保险利益之称谓，源于英文“Insurable interest”，直译为“可以保险的利益”。其含义即： 只要投保人或被保险人对于保险标的的安全与否，具有确定的利害（损益）关系，且经过价值判断属于正面的，就具有“可以保险的利益”。;二、保险利益之目的——功能论解释;我国《保险法》之规定;（二）从立法政策观点 从立法政策言，保险之所以需要有保险利益的概念： 消极意义上是在预防赌博、防止道德危险乃至防止犯罪的发生； 积极意义上则要发挥保险填补损害、避免社会资源浪费（prevention social waste）的目的。 ;1、区分保险与赌博，避免保险沦为赌博;射倖契约是民事契约中的一种，属于双务契约的范畴。也就是说，缔约双方负有相互给付的义务。但是，射倖契约中的相互给付义务不同于一般双务契约中的相互给付：在一般双务契约（如：一般的买卖）中，相互给付是对等的，一方所给付的是另一方给付物的等价物，这里所说“对等”还有另一层含义，即：相互给付的数额对于缔约双方都是预先确定的，因而双方在缔约时对交易后果具有同等的知晓度，即使相互给付在数量上也可以是不对等的。而在射倖契约中，相互给付是不对等的，缔约人所追求的正是产生于这种不对等给付的差额，而这种差额由哪一方承担及其多寡是不可预定的，完全取决于未来的偶然因素，或者说取决于哪一方碰上了运气。 ;[2]法律为何反对赌博？ 1、早期，如英国1542年颁布的第一个反《对赌博法案》，不仅旨在消除贫困、犯罪和对神的亵渎，还具有军事目的——阻止射箭的衰退[人们沉湎于赌博而荒废射箭练习]。 2、从经济角度看，应该反对赌博，因为它没有增加社会财富。相反，根据边际效用递减的原理，它转移了资源。 这里也有浪费的因素，在赌博的情况下，一个重要成本是由服务于社会无用处的管理构成的。 3、以社会利益为由反对赌博的理由是，证据表明赌博在一些人身上具有不可遏制的狂热，这种情形以人与人之间关系的损害，特别是对家庭以及家庭的责任所造成的损害，经常成为社会公众所关注的问题和负担。 ;4、以伦理为由反对赌博的理由是，作为一项娱乐，它对于负担得起的富人，比穷人更有益处，它把快乐建立在别人的痛苦之上。在个人方面，它鼓励利己主义，贪婪和不劳而获，它使人们只看重金钱而忽视了其他更有价值的生活目标。它使偶然性成为生活的主宰者，破坏生活的道德秩序。[克拉克，保险合同法，北京大学出版社，103页。] 总之，“赌博是一种由无聊、罪恶、社会寄生生活引起的、增加贫穷和社会犯罪、打击有利之商业和工业的行为。” ;（3）保险与赌博的界分 赌博的交易仅能起到转移财富的作用，如果一定要说赌博能够产生创造效应的话，其所创造的充其量也只是天降横财而已。 而保险则是具有经济价值的交易，因为它对社会有正面作用，可以对无法预测的损失起到补偿作用；保险的目的不是为了让被保险人得到额外的财富。;Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.;（4）历史上保险何以成为赌博的幌子 或工具——以18世纪的英国为例 [背景] 时至18