论天津市邮政储蓄机构的现状、问题及对策的论文.docVIP

　　论天津市邮政储蓄机构的现状、问题及对策的论文 　　 论文 关键词:邮政储蓄机构;操作风险;风险防范机制 　　 　　论文摘要:2006年5月,检查组对天津市部分邮政储蓄机构的内控状况#65380;现金管理等方面进行了专项检查,并对天津市邮政储蓄机构的经营状况进行了调查研究#65377;本文就邮储在机构#65380;人员#65380;内部管理等方面存在的诸多问题进行分析并提出防范风险特别是操作风险的政策建议#65377; 　　 　　一#65380;天津市邮政储蓄机构的基本情况 　　 　　(一)业务开展情况 　　1.储蓄基本情况#65377;2006年9月末,全市邮政储蓄存款余额达267.06亿元,较年初新增储蓄有款31.92亿元,年增长率为13.57%;较去年同期新增储蓄余额57.77亿元,增长率为27.6%#65377;其中,定期储蓄存款224亿元,占储蓄余额的84.07%;活期储蓄存款42.2亿元,占储蓄余额的15.83%;定活两便储蓄存款0.09亿元,通知存款0.1亿元#65377;2006年9月末,邮储存款余额市场占有率为9.76%,存款余额居全市第5位#65377; 　　2.中间业务情况#65377;目前,天津市邮政储蓄机构开办的中间业务有代收代付(代发工资#65380;代收电信资费#65380;代发养老金#65380;代发失业保险金#65380;代收水费电费等)#65380;代理保险#65380;代理国债和代理基金等业务#65377;截至2006年9月末,中间业务收入0.57亿元,占邮储业务收入16.17%#65377;其中代理保险业务量9.31亿元,保险业务收入0.375亿元,占中间业务收入的66.31%,市场占有率达到38.63%#65377;目前,已与全市9家寿险公司#65380;3家财险公司建立了合作关系,代理的险种主要有寿险#65380;家财险和意外险#65380;机动车辆险等#65377; 　　 　　(二)机构设置情况 　　天津邮政储汇局成立于1989年12月份,隶属天津市邮政局,目前设置综合办公室#65380;市场部#65380;信贷业务部#65380;储汇业务部#65380; 会计 核算部#65380;稽查安保部#65380;保险业务部#65380;清算中心#65380;储蓄卡部等部门#65377; 　　目前,天津市邮政储蓄网点361个,其中市内六区邮政储蓄网点155处#65377;共拥有自动柜员机(atm)176台,其中市内六区106台,塘沽区15台,大港区14台#65377; 　　 　　(三)人员情况 　　2006年9月末,天津市邮政储蓄从业人员2076人,其中正式职工696人,占33.53%;具有大专以上学历人员232人,占11.18%#65377; 　　 　　二#65380;当前邮政储蓄存在的主要问题 　　 　　(一)机构设置和人员素质制约邮政储蓄业务的 发展 　　其一,天津市邮政储汇局为天津市邮政局所辖二级单位,各区县储汇分局为各区县邮政局的业务部门,因此各区县储汇分局与市储汇局并没有行政隶属关系;其二,邮政储蓄独立于邮政局,天津市邮政储汇局作为专业局负责对各区县邮政局的储汇业务经营进行发展筹划#65380;业务指导#65380;业务管理和监督检查;其三,邮政储蓄机构的人事管辖权集中于邮政局,市储汇局对各区县储汇分局并不具备人员管理的权利#65377;这种业务与机构#65380;人员相分离的管理模式,严重制约了邮政储蓄的发展#65377; 　　目前,邮政储蓄从业人员中只有1/3为正式职工,从业队伍缺乏稳定性;大专以上学历人员仅占11.18%,学历层次较低,素质不强,业务水平不高,缺乏 金融 业务经验及专业化管理能力,难以提供令用户满意的多元化金融服务#65377; 　　邮政储蓄这种特殊的管理模式,使监管部门无法对邮储的业务和管理人员进行有效的监管,大大削弱了执法力度,监管措施难以落实到位#65377; 　　 　　(二)财务管理模式使现场检查难以延伸 　　邮政储蓄机构作为邮政局的下属机构,其邮储业务收入按季统一上划天津市邮政局#65377;天津市邮政储汇局作为报账单位,其财务核算完全由天津市邮政局帐务中心负责#65377;邮政储蓄没有独立的财务核算体系和行政管理机构,无法全面掌握财务收支情况,无从进行成本核算,制约了邮政储蓄业务的发展#65377; 　　在这种财务管理模式下,银行业监管机构无权对邮政部门的账务进行检查,也就使邮政储蓄机构的财务收支完全游离于监管范畴之外,使现场检查难以延伸,为监管工作带来极大的困难#65377; 　　 　　(三)操作风险是邮政储蓄面临的最大风险 　　银行业操作风险是指由于银行内