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商业银行产生的渠道和方式 现代银行建立的两个途径：一种途径是由高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件演变成资本主义银行。在西欧，由金匠演化而来的旧式银行，主要通过这一途径慢慢转化为资本主义银行。另一种途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则的股份制银行，后一条途径是主要的，这在最早建立资本主义制度的英国表现尤为明显。1694年，在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。它的出现，宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束，也标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。 二、德、英模式的区别 金融理论界普遍认为，目前英国银行混业经营与德国全能型或综合性银行制度有本质差别。首先，德国的全能银行制度模式对公司客户和私人客户均提供全方位服务，而英国仅对个人提供；其次，德国在法律和实践中从未存在真正意义上的金融分业，而英国在传统上分业或分工是较严的，尽管其模式是自律性管理；最后，也是最为重要的，两国银行制度设计不一样，德国银行可以，并且实际控制了大量公司客户的股权，形成银企相互持股的格局，而英国几乎不存在这类现象。 三、流动性目标的含义 流动性目标是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款合理贷款和支付的要求。由于银行高杠杆率和资产负债的不匹配，负债方面始终存在着流动性需求的压力，除此之外，优质客户的信贷要求如果不能满足，可能会导致优质客户的流失。因此，银行必须以特定的方式保持对外支付能力。 四、商业银行各级储备所包含的内容  HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E5%82%A8%E5%A4%87%E8%B5%84%E4%BA%A7ch=w.search.yjjlinkcid=w.search.yjjlink \t _blank 储备资产分类大体为(1)一级储备。包括现金和 HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E5%87%86%E5%A4%87%E9%87%91ch=w.search.yjjlinkcid=w.search.yjjlink \t _blank 准备金,如活期存款、 HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E7%9F%AD%E6%9C%9F%E5%9B%BD%E5%BA%93%E5%88%B8ch=w.search.yjjlinkcid=w.search.yjjlink \t _blank 短期国库券、 HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E5%95%86%E4%B8%9A%E7%A5%A8%E6%8D%AEch=w.search.yjjlinkcid=w.search.yjjlink \t _blank 商业票据等。这类储备的 HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E6%B5%81%E5%8A%A8%E6%80%A7ch=w.search.yjjlinkcid=w.search.yjjlink \t _blank 流动性最高但收益最低,风险基本上等于零。(2)二级储备。主要是指中期 HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E5%80%BA%E5%88%B8ch=w.search.yjjlinkcid=w.search.yjjlink \t _blank 债券。这类储备的收益高于一级储备,但流动性比一级储备资产差,风险也较其大。(3)三级储备。指各种 HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E9%95%BF%E6%9C%9F%E6%8A%95%E8%B5%84ch=w.search.yjjlinkcid=w.search.yjjlink \t _blank 长期投资工具。这种投资的 HYPERLINK /z/Search.e?sp=S%E6%94%B6%E7%9B%8A%E7%8E%87ch=w.search.yjjlinkcid=w.search.yjjlink \t _blank 收益率最高,但流动性最差,风险也最大。 五、商业银行调节经济的功能是怎样表现出来的 （1）资金融通的媒介和配置资源。金融中介机构通过独特的信用渠道和信用方式以及风险处理技术，将资金从盈余单位转向赤字单位，有效地实现了资源的社会会转移和优化配置。 （2）创造货币，扩张信用。银行吸收的存款，在根据日常经验留足备付准备金和法定准备金后，银行基于盈利的动机，利用超额准备金进行贷款或投资。此项过程在银行系统的不断延伸，不但创造了派生存款，也扩展了信用。 （3）提供广泛的金融服务。随着市场经济不断发展，社会金融资产积累程度迅速提高，以及金融服务需求的急剧增长，传统的商业银行业务很难满足金融服务需求者的广泛要求，