团险业务中的合勾葱骆法律问题.pptVIP

团险业务中的合规法律问题;主要内容;;;一、《保险法》的规定 第12条规定：投保人对保险标的应当具备保险利益，否则保险合同无效；保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第53条规定了具有保险利益的情形:特定身份；同意原则 第56条规定了含死亡保险责任的合同必须经被保险人书面同意投保并认可保险金额 ;二、监管机关的要求 保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第四条规定，保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。 三、保险公司的操作现状 填写投保单—签订协议—提供被保险人名单（应经投保人、被保险人盖章确认）—缴费—承保出具保单 问题：投保单位是否对员工具备保险利益？保险合同效力是否存在瑕疵？如何进行完善？ ;;;;;;;;;;;;; 三、中介管理 1、代理手续费的支付 支付的对象；只能向代理人、经纪人支付，不得向投保人或其经办人员支付。 支付方式：一律通过银行转账支付，不得支付现金，更不能向个人支付现金或储蓄存单。 支付比例：实际支付比例应与协议一致。 代理机构应开具《保险中介服务统一发票》 2、代理机构管理 应当与具备相应资质的机构建立代理关系 建立代理关系应当签订书面的委托代理合同，代理合同的授权不得超出保险公司自身的经营范围和业务范围 加强代理业务单证管理 加强对代理机构的管理和培训 要求代理机构投保职业责任保险或提供一定金额的担保 ;;四、治理商业贿赂 1、商业贿赂的定义：经营者为销售或者购买商品而采用财物或者其他手段贿赂对方单位或者个人的行为。 2、行贿和受贿：在帐外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在帐外暗中接受回扣的，以受贿论处。 3、回扣的含义：经营者销售商品时在帐外暗中以现金、实物或者其他方式退给对方单位或者个人的一定比例的商品价款。 4、帐外暗中的含义：未在依法设立的反映其生产经营活动的财务帐上按照财务会计制度规定明确如实记载，包括不计入财务帐、转入其他财务帐或者做假帐等。 5、给予折扣必须明示和如实入账。 6、保险业商业贿赂的主要表现形式：坐扣保费；违规支付代理手续费 ;五、团险反洗钱管理 1、洗钱的定义 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，从事掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团单个作等不正常的投保、退保，达到将国家、集体的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或者逃避纳税的目的。 企业通过团体保险套取资金大致分两类：一是私分公款即洗钱。操作程序是年底在保险公司投保，年初即退保；另一类是避税，因为保险退保所损失的手续费远低于其所缴纳的税款。 2、团险业务中应特别关注的交易行为 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户。 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因。 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 ;3、团险主要反洗钱管理义务 识别客户身份：要求投保单位出示营业执照、机构代码证、股东资料及其他资质证明并留存复印件；确认其与被保险人的关系； 保存客户资料和交易记录：合同、交易凭证、单据等至少保存5年 报告可疑交易 要求代理机构识别客户身份并在代理合同中加以约定 开展反洗钱培训及宣传 ;;2000年2月A公司29名被保险人和另3名被保险人提交了退保申请、委托书及身份证等相关证件要求退保，寿险公司给以退保，并分别扣留21万元和3万元手续费后，将余款181万和45万(合计226万元)入其各自在银行开立的帐户。 随后A公司将寿险公司上法庭，称寿险公司违反国家有关法律法规，置《保险条款》于不顾，承诺被保险人个人可以退保。要求法院判决保险合同为无效合同，寿险公司应返还全额保险费250万元；诉讼费由保险公司负担.;;法院判决 A公司与寿险公司签订的保险合同为无效合同 寿险公司于判决生效后10日内返还A公司全部款项 250万元. 案件受理费共2.9万元，由寿险公司负担 寿险公司受损—败诉所致经济损失；媒体炒作、品牌受损 ;; 谢 谢！