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企业申请;反担保方式为抵押或质押及保证。 ; 公司业务部人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。;担保项目初审和实地尽职调查 ;资料审核要点　 （1）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续。　 （2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。 （3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。　 （4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。;实地调查要点　 （1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。　 （2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。　 （3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。　 （4）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：　　①了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；　　②企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；　　③通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；　　④有保留意见的审计报告的保留意见部分。　　⑤企业的或有损失和或有负债情况。　 （5）查看抵押物、质物。以房地产抵押的，要查看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要查看、了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要查看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。 ;综合分析 在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：　 （1）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；　 （2）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；　 （3）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：　　①偿债能力（财务杠杆比率）　　②盈利能力（盈利比率）　　③营运能力（效率比率）　　④资产质量　　⑤资金结构　　⑥预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。　 （4）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；　 （5）基本风险度分析。;尽职调查报告 项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》或《尽职调查报告》，尽职调查报告的主要内容为：　　（1）借款人背景情况　　（2）项目基本情况　　（3）市场预测及销售分析　　（4）财务状况及偿债能力　　（5）借款有途及还款资金来源　　（6）反担保情况　　（7）与银行往来及或有负债情况　　（8）综合分析该项目风险程度　　（9）其他需要说明的情况　　（10）调查结论;项目评审与决策; 会议评审工作程序：　 （1）评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；　 （2）会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。