项目六汽车保险费率选编.pptVIP

汽车保险费率;项目六 汽车保险费率;;;;;;任务一 汽车保险费率概述;任务一 汽车保险费率概述;;任务一 汽车保险费率概述;根据保险价格理论，厘定保险费率的科学方法是根据不同保险对象的客观环境和主观条件形成的危险度，采用非寿险精算的方法进行的。但是非寿险精算是一个纯技术的范畴，在实际运营过程中，非寿险精算仅仅是提供一个确定费率的基本依据和方法，而保险人确定汽车保险费率还应当遵循一些基本原则。;在保险人和被保险人之间体现公平合理的原则，是指保险人的总体收费应当符合保险价格确定的基本原理，尤其是在附加费率部分，不应让被保险人负担保险人不合理的经营成本和利润。;;;;;;;;;;现行的汽车保险费率体系中影响费率的主要变量为车辆的使用性质、车辆生产地和车辆的种类;;任务四 影响汽车保险费的因素;任务四 影响汽车保险费的因素;任务四 影响汽车保险费的因素;这里所提及的排气量主要是针对14座以下的客车而言，对其他车辆则未予以细分。排气量的大小与车的级别、汽车的动力性、汽车价格有直接关系，对同一类汽车发生事故的损失不同，风险也不同。一般排气量越大，意味着损失程度越大，风险相对越高。;车龄是指车辆购置的年限，即从最初新车购置之日起至投保之日止期间的年限，年限以12个月日历年限为标准。车龄与车况有直接关系，而车况差，则由于系统失效造成的车辆事故增多，火灾的发生概率增加。同时骗保的成本低，使道德风险概率同步上升。;;不同的车辆有不同的用途，不同的使用性质具有不同的风险。根据车辆的使用性质，国内目前将车辆分为营运车辆和非营运车辆两大类。 整体而言，因为营运车辆长时间运转，车辆磨损率及事故概率要比非营运车辆高，因此，营运车辆风险比非营运车辆风险要高。;由于车辆保险极易发生道德风险，道德风险主要是由车辆所属性质决定的，因此，即使是相同的营运车辆，由于其所有人的不同，风险情况也不同。 首先就营运车辆而言，企业的营运车辆往往是以车队的形式出现，且为国有或集体企业所有，投保时也往往是将所有车辆投保于一家保险公司，投保的目的比较明确，就是为意外事故的发生提供保障，因此道德风险因素相对较低。;;;;;;;车辆保险的风险同驾驶员的年龄、性别有直接的关系。22岁以下的青年人因年轻气盛，往往喜欢开快车，因而容易出现交通事故，而且容易导致恶性交通事故；50岁以上的人驾车速度相对较慢，但因为反应相对迟钝，也容易导致交通事故；22～50岁之间年龄的人驾驶则相对安全些。保险公司针对这种情况，对不同年龄组的人设定不同的系数，并按不同的系数收取保险费。;车辆保险的风险同驾驶员的年龄、性别有直接的关系。22岁以下的青年人因年轻气盛，往往喜欢开快车，因而容易出现交通事故，而且容易导致恶性交通事故；50岁以上的人驾车速度相对较慢，但因为反应相对迟钝，也容易导致交通事故；22～50岁之间年龄的人驾驶则相对安全些。保险公司针对这种情况，对不同年龄组的人设定不同的系数，并按不同的系数收取保险费。;国外保险公司还根据驾驶人员的经验、职业及婚姻状况进行了详细的分析统计。统计结果显示，驾驶经验丰富、白领职业及已婚的驾驶员肇事记录较少，而驾驶经验少、非白领职业及未婚的驾驶人员的肇事记录则增多。因此，国外保险公司又根据驾驶人员的经验职业及婚姻状况，设定不同的系数，并按不同的系数收取保险费。;违章是事故的前奏，违章多的驾驶员，事故发生的概率必然要高。因此，把驾驶员的肇事记录作为风险分类的重要变量是公平合理的。国外保险公司在核保时，对驾驶人员另外所要考虑的两个因素就是驾驶人员的肇事记录及品行，对有肇事记录及品行不端者适当加费，甚至拒绝承保，以便加强风险控制。;;;;;;按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率。车上货物责任险的最低责任限额为 20 000 元。计算公式为 保费=基础保费+(责任限额－20 000)×费率;;不计免赔特约条款的保费计算公式如下。 保费=适用本条款的所有险种应收保费之和(不含无赔款优待以及风险修正)×20%;火灾、自燃和爆炸损失险实行0.6%的固定费率，计算公式如下。 保费=保险金额×费率 若单保自燃险，则固定费率为0.4%，计算公式如下。 保费=保险金额×费率;;;;;; 谢谢观看！