第十一章 金融监创新管.pptVIP

第十一章;本章教学目的和要求;金融8大谜团之一: 金融体系是经济中受到最严格管理的部门之一 ;第一节 金融监管概述;二、为什么对金融业进行金融监管;（二）为什么需要金融监管：金融监管理论;1、金融脆弱说 ;2、公共利益说 ;3、保护债权论;第二节 金融监管的必要性;总目标：维持一个稳定、健全、高效的金融制度 具体目标： 保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体系的安全； 维护存款人和其他债权人的利益； 创造公平竞争的环境； 确保金融机构的经营活动与央行的货币政策目标保持一致。;不同国家金融监管的目标有所差别 美国：具体的监管目标是：维持公众对银行体系的信心；建立一个有效的和有竞争的银行体系；保护消费者；允许银行体系适应经济的变化而调整。总体目标是“建立美国境内最有效的银行监管制度”。 德国：联邦金融管理局监管所有的信贷机构，以保证银行资产的安全、银行业务的正常运营和国民经济良好运转 中国：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 ;二、金融监管的基本原则;★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配方式的制度安排。;一、金融业结构模式的选择与监管体制;（三）混业经营对金融监管体制选择的挑战 ;二、集中监管体制与分业监管体制;Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.;（二）分业监管体制 ——根据金融业内不同机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管体制，一般由多个监管机构共同承担监管职责。 实行分类监管体制的国家包括：美国、法国、西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。;美国的“双线多头监管体制” “双线”：联邦与洲两级 “多头”：美国联邦储备体系；货币监理局；联邦存款保险公司；联邦住宅信贷银行及下设的联邦储贷保险公司；全国信用合作社管理局；证券交易委员会 ;三、我国的金融监管体制;4、分业监管的金融监管体制的建立和改革(1998-2003) 中国证券、保险监督管理委员会相继成立，银行与其所办的信托、证券业务脱钩。 1998年4月，国务院证券委和中国证监会合并，1998年9月，国务院进一步明确中国证监会是全国证券期货市场的主管机关。 1998年11月18日，中国保监会正式成立，专司对中国保险业的监管 2003年04月28日，中国银行业监管委员会成立.依法对银行、金融资产管理公司、信托公司以及其他存款类机构实施监督管理. ;中国的分业监督管理体制：一行三会;（二）各监管机构职能的划分： 1、证监会负责全面监管证券、期货市场。 2、保监会负责全面监管全国保险市场。 3、银监会负责全面监管银行业、信托投资公司和其他存款类金融机构。 4、人民银行负责监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场和其他与人民银行执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务、履行反洗钱职责等直接相关的行为。 ;第五节 金融监管的内容和手段;二、手段和形式;第六节 巴塞尔协议;金融风险与金融危机频发;? 20世纪80年代中后期美国发生了商业银行储蓄机构破产的风潮。据美国立法机构统计， 有问题的商业银行： 1981年约200家 1986年超1400家， 商业银行倒闭的数量 从1950——1981年平均每年5家， 1982年——1992年平均每年130家， 1988年达到200家以上，储贷协会几乎全面破产。 据美国总会计署估算，这场危机的保救成本要超过5000亿美元。; 英国巴林银行创立于1762年，在世界1000家大银行中按核心资本排名第489位 1995年2月26日，巴林银行因进行巨额金融期货投机交易，造成9.16亿英镑的亏损，被迫宣布破产。 后经英格兰银行的斡旋，3月5日，荷兰国际集团（ING）以1英镑的象征价格完全收购巴林银行。 ;东南金融危机始于1997年7月2日的泰国货币危机。 （1） 东南亚国家和地区的外汇市场和股票市场剧烈动荡。从1997年7月初到1998年3月底，各国股市都缩水三分之一以上。各国货币对美元的汇率跌幅在10%-70%以上 （2） 危机导致大批企业、金融机构破产和倒闭。 韩国排名居前的20家企业集团中已有4家破产 日本则有包括山一证券在内的多家全国性金融机构出现大量亏损和破产倒闭。 泰国发生危机一年后，失业人数达270万，印尼失业人数达2000万。 ;（3） 资本大量外逃， 据估计，印尼、马来西亚、韩国、泰国和菲律宾私人资本净流入由1996年的938亿美