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PAGE  PAGE 8 金诚国际保险经纪有限公司 业务管理办法（暂行） 第一章 总则 为了规范保险经纪活动、维护保险经纪活动当事人的合法权益；为了提高公司从业人员的业务水平、防范职业责任风险的发生；为了确保公司的品牌、服务质量，根据保险经纪业务的特点，特制定本管理办法。 业务管理制度是公司各项业务顺利开展的保证。本办法按“保险经纪机构法人许可证”界定的业务范围，对公司业务流程和操作方法加以规范化、标准化；通过建立授权管理制，并结合“业务管理标准”和“实际情况”对保险经纪业务进行有效的控制。 业务管理包括业务授权、业务申报、业务审核、业务操作流程控制等主要内容。 业务管理工作应本着“统一授权，统一标准”的原则，以确保公司业务的规范和经营的顺利进行。 “统一授权”指公司对各业务部门统一进行业务授权；“统一标准”指各业务部门从事业务活动，应按照公司颁布的统一业务流程和操作方法进行。 业务管理的组织 保险经纪业务管理由公司的财险技术中心和寿险技术中心（以下简称产、寿险技术中心）负责,主要管理内容包括： 制订公司各项业务管理的政策、办法、细则和标准等； 组织落实、监督、检查各项业务管理办法和细则的贯彻 与实施情况； 负责对各业务部门的业务授权管理；， 监督、检查各项业务的风险控制与管理情况。 第七条 各业务部门指公司总部市场开发部门、行业风险部门、技术服务部门、各地客户服务中心等。上述部门作为业务管理的二级机构，经授权负责其所属部门的业务管理工作，组织落实、监督、检查各项业务管理办法及其细则或标准的实施，并负责控制其业务风险。 业务管理的内容 第八条 业务流程管理 在业务活动中，必须遵守本管理办法，同时应熟知“保险经纪业务手册”及公司相关规章制度，并按照规定和流程为客户安排保险或提供风险管理咨询服务。“保险经纪业务手册”将作为本管理办法的附件下发。 业务申报管理 公司各业务部门凡涉及以下业务，必须及时向公司产、寿险技术中心申报，所有拟对外提交的各类技术文件??须上报公司产、寿险技术中心，经审核同意后方可对外提交。对于低于下述规定标准的业务，各业务部门在未得到授权前，必须将对外提交的各类技术文件上报公司产、寿险技术中心备案。 对外提交的各类技术文件包括：保险经纪服务申请、保险建议书/续保建议书、保单审核报告、保险方案/续保方案、询价单、询价分析报告、出单指示等所有技术性文件。 一、寿险项目的申报 （一）目标客户拟投保员工数量超过100 人；或客户长期险单险种保费规模预计超过人民币100万元（含100万元），短期险单险种保险费预计超过人民币10万元（含10万元）的；或客户各险种累计保险费预计超过人民币150万元（含150万元）的； （二）客户需求与保险公司现有产品差距较大，保险方案设计需要超出保险公司规范性条款的或创新设计的； （三）客户的保险方案有可能在某系统或某行业产生重大影响，可能产生连带效应的。 二、非寿险项目的申报 （一）一般风险项目的申报 保险金额达到人民币3亿以上（含3亿），或保费量达到人民币30万元以上（含30万元）的业务。 （二）特殊风险项目的申报 特殊风险项目指：电力、煤炭、石油、化工、船舶及制造、地铁、轻轨、隧道、矿山、航空、航天、芯片、集成电路等高风险行业项目。凡具有特殊风险的项目，各业务部门必须逐笔上报公司产、寿险技术中心，由产、寿险技术中心负责保险方案或保险建议书的制作。 （三）特殊险种项目的申报 特殊险种指：产品责任险、董事高管责任险、信用卡保险、利润损失险、船舶保险、船舶制造保险、飞机保险、火箭/卫星发射保险、保赔保险、保证保险（雇员工忠诚保险除外）、出口信用保险以及目前国内保险市场还未有现成保险产品的业务。凡涉及具有特殊性质的非寿险险种，各业务部门必须逐笔上报公司产、寿险技术中心，由产、寿险技术中心负责保险方案或保险建议书的制作。 （四）再保险经纪业务的申报 公司各业务部门所有涉及再保险经纪的业务，均由总公司统一操作。 三、赔案的申报 公司各业务部门经手的业务出现赔案时，凡出现以下情况时，应及时向产、寿险技术中心上报： （一）寿险赔案金额超过人币10万元（含10万元）、非寿险赔案金额超过人币20万元（含20万元）； （二）与保险公司难以达成一致，三个月内赔案未结； （三）需要通过仲裁或诉讼程序解决争议的。 四、其他需申报项目 公司各业务部门所涉及的风险评估项目，必须上报公司产、寿险技术中心；为客户出具的风险评估报告，在提供给客户前必须上报公司产、寿险技术中心审核。 公司各业务部门所有涉及经纪人招标项目，均由总公司统一 操作。 公司各业务部门所有涉及代客户举行保险招标的业务，均由 总公司统一操作。 所需申报的各类项目在申报同时必须附加项目