货币银行第四章纱葱绿业银行.pptVIP

第四章 商业银行;本章内容;第一节 商业银行概述;第一节 商业银行概述;原始存款（是商业银行接受客户的现金存款）与派生存款的区别： 来源不同：原始存款属于基础货币，来源于中央银行；派生存款由商业银行的资产业务直接创造，来源于商业银行 与基础货币的关系不同：原始存款是流通中的现金向存款货币转变，不引起社会货币供应量的变化；派生存款的变动直接影响社会货币供应量的变化 二者的地位不同：原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件;第一节 商业银行概述;第一节 商业银行概述;第一节 商业银行概述;第一节 商业银行概述;第一节 商业银行概述;第一节 商业银行概述;四、商业银行的组织结构 1.单一银行制：银行业务由各自独立的商业银行经营，不设立任何分支机构的组织形式；这种制度在美国较为典型 优点：能防止银行业的垄断与集中，符合自由竞争原则；单一制银行与当地经济联系密切，可以更好地服务地方经济；规模小，管理层次少，组织比较严密，易于管理 不足：与经济的外向发展存在矛盾；银行业务集中于某一地区或某一行业，易受经济发展状况波动的影响，风险集中；规模小，经营成本高，不能取得规模经济效益;2.分支行制：指法律允许在总行之下设有分支机构的组织形式，又细分为总行制和总管理处制 优点：形成经营系统和网络，有利于吸收存款，调剂转移资金，提高资金的使用效益，分散风险，提高银行经营的安全性；可以取得规模经济效益，降低单位业务的成本；内部工作可以实行高度的分工，利于培养专业化人才，提高工作效率；有利于采用现代化设备 不足：易造成大银行对小银行的吞并，形成金融垄断，妨碍竞争；总行统一管理难度较大;3.银行持股公司制：由一个企业集团成立控股公司，再由该公司控制或收购若干银行的组织形式。控股公司既可以由非银行业的大型企业组建，也可以由大银行组建，法律上，被控股的银行仍然保持各自独立的地位，但其业务经营都由同一股权公司所控制 1989年美国的银行持股公司达到5871家，所控制的存款占美国银行存款总额的90%左右;持股公司制的优点： ① 可以成为回避限制、开设分行的一种策略，既不损害单元银行制的总格局，又能行分行制之实； ② 能有效地扩大银行资本总量，做到地区分散化、业务多样化，更好地进行风险管理和收益管理，增强银行实力，提高银行抵御风险和竞争的能力； ③ 可以兼单元银行制和分行制的优点于一身。 持股公司制的缺点： 容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行业的自由竞争，从而阻碍银行业的发展。;4.连锁银行制：联合银行制，由某个人或某一集团通过购买若干家独立银行的多数股票，或以其他法律允许的方式取得对这些银行的控制权力的一种组织形式 它与持股公司制性质相近，但连锁制不是以股权公司的形式存在;连锁制的优点：垄断性强，有利于统一指挥,投资大型行业、事业单位，以获取高额利润 连锁制的缺点：由于受个人或某个集团控制，往往不易获取银行所需的大量资本，不利于银行的发展;五、商业银行的资本构成 股权资本：银行资本最重要的基础，普通股和优先股 资本公积：股票发行的溢价收入，资产市场重估增值部分，捐赠 留存收益：税后利润中提取的一种积累，形成盈余公积和未分配利润 损失准备金：用于抵补未来业务中可能发生的正常损失 附属资本：又称债务资本;2004年通过的《巴塞尔新资本协议》对银行资本的划分：核心资本与附属资本 核心资本：要求大于或等于总风险资本的4%，包括股权资本、资本公积、留存收益、一般损失准备金 附属资本：次级资本，永久性累计优先股、资产价值增值、资本性债券、可累计优先股等;资 产　;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;1.活期存款：由存款户随时存取和转让的存款，没有确切的期限规定 特点： 具有很强的派生能力； 流动性大、存取频繁、手续复杂、风险较大； 活期存款相对稳定部分可用于发放贷款;2.定期存款：客户与银行预先约定存款期限的存款，期限有3个月、6个月、1年等，较长的有5年或10年；利率根据期限长短而有差异，都高于活期存款利率 特点： 定期存款具有投资性 定期存款所要求的存款准备金率低于活期存款 手续简单，费用较低，风险性小;3.储蓄存款：个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款，也可分为活期存款和定期存款 特点： 多数是个人为了积蓄购买力而进行的存款 金融监管当局对经营储蓄业务的商业银行有严格的规定;此外，商业银行载存款工具上也有创新：可转让支付命令账户、自动转账账户、货币市场存款账户、大额定期存单等;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;第二节 商业银行的业务;