征信制度和评价制度的关系.docxVIP

 PAGE \* MERGEFORMAT 9 中国中小企业协会信用管理中心 深圳市前海中企信星信用服务有限公司 征信制度和评价制度的关系 （一）征信业的发展 我国征信业的立法工作始于2002年，首部征信业法规《征信业管理条例》，由国务院法制办公室于2009年10月和2011年7月先后两次向社会公开征求意见，自2013年3月15日起施行。《征信业管理条例》包括总则、征信机构、征信业务规则、异议和投诉、金融信用信息基础数据库、监督管理、法律责任等几大部分内容。有利于加强对征信市场的管理，规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为，保护信息主体权益；有利于发挥市场机制的作用，推进社会信用体系建设。 （二）征信与信用评价的比较 在信用发展来看，信用服务包含征信和信用评级。征信一般包含信用登记（征信报告）、信用调查。而信用评级按照评估对象不同，分为企业信用评级、证券信用评级、国家主权信用评级。对企业信用评级又可分为商业信用评级以及银行内部系统信用评级。前者侧重评估对象的履约能力和偿还意愿，后者侧重于评估对象的经济偿付能力以规避银行信贷业务的风险。也有人认为，征信的外延包括信用报告、信用调查和信用评价。 《征信与信用评价对比表》 征信信用评价主体对象个人和企业企业服务对象政府、金融机构或授信机构有合法需求的用户采集范围和作业方法信用报告：采用特定标准与方法收集、整理及加工企业和个人信用信息并形成数据库，根据查询申请提供查询服务；信用调查是：征信机构接受客户委托，通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和评价被调查对象信用状况，并提供调查报告。对被评对象的过去信用综合状况、经营能力、管理能力、履约能力以及经济偿付能力和偿还意愿做出综合的评价，并用专用符号标示不同的信用等级。信用评价须具备完善的信用评级制度，对信用等级的划分与定义、评级方法与程序、评级质量控制、尽职调查、信用评级评审委员会、评级结果公布、跟踪评级等进行明确规定。监管部门中国人民银行国务院已经明确社会信用体系建设由国家发改委和人民银行牵头。国家 HYPERLINK /sdpc/index.html 发展改革委、人民银行建立部际联席会议。未有出台相关条例和管理办法对信用评级行业进行规范调整。监管重点信息的采集与保护指标体系、评级方法、程序的透明度、相关方利益冲突等方面。准入方式个人征信是许可制，企业征信是备案制目前并没有相关条例和管理办法出台，因此，在准入方面也没有明确的法规依据（三）征信与企业信用评价主要区别 1、主体对象的区别 根据《征信业管理条例》，征信业务是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。由此可见，征信的主体对象为企业和个人。 而信用评级，是指信用评级机构对影响经济主体或者债务融资工具的信用风险因素进行分析，就其偿债能力和偿债意愿做出综合评价，并通过预先定义的信用等级符号进行表示。信用评级业务，是指为开展信用评级而进行的信息收集、分析、评估、审核和结果发布等活动。评级对象，是指受评经济主体或者受评债务融资工具。债务融资工具包括：贷款，金融债券、非金融企业债务融资工具、企业债券、公司债券等债券，资产支持证券等结构化融资产品，其他债务类融资产品。 由此可见，征信的主体对象是企业和个人，而信用评级的主体对象是企业和债务融资工具。 2、基本特性不同 征信是对征信主体的客观信息收集和处理的行为。评价是提供客观信息通过有专业知识的人员对评价主体进行主观评价，得出评价结论。 3、服务对象不同 除了服务政府机构之外，征信更多的是服务于金融机构或者授信机构。而信用评价，其结果是主动公开的，则服务对象更广，服务于所有有合法需求的用户。 4、采集范围和作业方法不同 征信是针对信息市场，所形成的产品一般为信用登记（也叫信用报告）和信用调查。信用报告一般是指征信机构采用特定标准与方法收集、整理及加工企业和个人信用信息并形成数据库，根据查询申请提供查询服务的活动；信用调查是指征信机构接受客户委托，通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和评价被调查对象信用状况，并提供调查报告活动。 评价是针对企业的信用能力评定，由信用评级机构基于被评对象过去的信用状况综合考虑其经营状况、市场情况、经济环境和政策等诸多因素，对被评对象的履约能力、在未来一段时间按期偿还债务的能力和偿还意愿进行综合评价，并用专用符号标示不同的信用等级，以揭示债务的信用风险的信用信息服务活动。 5、监管部门的区别 2008年，国务院办公厅《关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》明确赋予了人民银行管理征信业的职能，第一次对征信业的监管权问题进行了规定。