第一部分 金融产品营销概述.pptVIP

中国人民大学出版社;课程简介： 金融产品营销是市场营销专业的必修课，先修课程是：微观经济学、宏观经济学、金融学、服务营销。 通过本课程的学习，旨在使学生了解和掌握从事金融管理、业务等实务工作所必须的市场营销学知识，理解银行产品、保险产品、基金产品和信托产品的基本营销策略，掌握金融产品营销的基本流程。;教学方式：讲授+课堂案例分析 课程考核成绩分为平时考核和期末考核，平时考核成绩占50%，期末考核成绩占50%。 平时考核包括考勤、作业 期末考核：要求每位同学分析或设计一种金融产品营销方案;第一部分 金融产品营销概述; 金融产品是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务（P3） 广义的金融产品是金融服务企业向市场上的顾客提供的一切服务，包括存款、贷款、转账结算、财务管理等，它在基本的产品组合中包含了顾客对金融产品营销过程的感知。 ; 核心产品 形式产品 扩展产品 ; 无形性 不可分割性 累加性 差异性 易模仿性 季节性 增值性; 银行金融产品 保险金融产品 基金金融产品 信托金融产品; 储蓄存款产品 活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款 贷款业务产品 短期贷款、长期贷款；信用贷款、保证贷款、抵押贷款；正常贷款、不良贷款；一次性偿还贷款，分期偿还贷款。 中间业务产品 信用卡产品、银行信托产品、咨询服务产品、代收代付产品 ;*;（一）股票产品 1、概念：是代表股权的一种有价证券。 2、特征：不偿还性；参与性；收益性；流通性；价格波动性和风险性。 3、作用：吸收资金；分化股权，符合市场经济的自由竞争；提高公司的知名度及信誉。 ;（二）债券产品 1、概念：债券是债务人为筹集资金而向债权人承诺按期交付利息和偿还本金的有价证券。 2、特征：偿还性；流动性；安全性；收益性。;（三）基金产品 1、概念：基金是一种利益共享、风险共担的投资于证券的集合投资理财方式。 2、特征：集合投资；专业管理；组合投资、分散风险；实行制衡机制；利益共享、风险共担。;1、概念：以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种财产管理制度。 2、特征：必须有委托人（信托人）、受托人和受益人三方信托关系人；必须有由信托关系人共同订立的合同；信托的财产或资金必须是确属委托人所有 3、主要的信托产品 贷款信托 融资租赁信托 权益投资信托; 依据营销大师菲利普· 科特勒对市场营销的阐述金融营销应是指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利益的一种经营管理活动。（P16）;金融营销的 特征 ; 渠道短而直接;促销 ;它指顾客所感受到的服务质量极大程度地依赖于购买者与销售者互相影响的品质。;*;*;*;*;*;公众对各个银行英文缩写的解释;银行霸王条款;（一）银行产品营销的阶段 第一阶段：营销观念转变萌芽阶段 第二阶段：服务质量提升阶段 第三阶段：金融产品创新阶段 第四阶段：形象与服务定位阶段 第五阶段：战略营销阶段 第六阶段：微营销和网络营销阶段;（二）保险产品营销的阶段 第一阶段：保险营销观念的萌芽阶段 第二阶段：“优质服务”阶段 第三阶段：保险创新、扩展保险产品的阶段 第四阶段：保险品牌战略阶段 第五阶段：现代保险营销阶段;（三）证券产品营销阶段（由低层次向高层次演变的发展过程） 第一层次——由生产观念主导 第二层次——由产品观念主导 第三层次——由推销观念主导 第四层次——由市场营销观念主导; 营销观念停滞不前 营销组织管理体制不完善 目标市场不明确、定位模糊 营销组合决策不足 缺乏技术创新 缺乏金融与营销结合型人才 ;国有银行高管纷纷请辞; 走全面营销时代，树立以市场为导向的现代 金融营销观念 建立完善的金融营销体制 注重特色营销，实行差异化服务 创新营销整合，走大营销之路 ;兴业银行发力互联网金融; 金融营销环境的定义 美国著名市场学家菲利普·科特勒在《 营销管理 》 一书中对营销环境的定义是这样的,“企业的营销环境是由 企业营销管理职能外部的因素和力量组成的。这些因素和 力量影响营销管理者成功地保持和发展同其目标市场顾客 交换的能力。” 金融营销环境是指对金融营销及经营成果 有着潜在影响的各种外部因素或力量的总和,它是金融机构 的生存空间,也是金融机构开展营销活动的基本条件。;相关性 ; 金融营