银行从业资格个人理财模拟试题三附答案.doc

银行从业资格个人理财模拟试题三 单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括( )。 A．贪污罪 B．行贿罪 c．人身伤害罪 D．签订、履行合同失职被骗罪 答案：C 注解：个人理财业务中违反法律、法规所犯的银行业职务相关犯罪主要包括贪污罪、行贿罪、受贿罪以及签订、履行合同失职被骗罪。 第 2 题 下列关于风险控制计划的描述，不正确的是( )。 A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B．商业银行应明确每个理财汁划所能承受的风险程度 c．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标、 D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 答案：C 注解：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故C项错误。 第 3 题 个人理财业务属于商业银行从事的业务中的( )。 A．负债业务 B．信托业务 c．中间业务 D．资产业务 答案：C 注解：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，但形成银行非利息收入的业务。商业银行个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。 第 4 题 合同的法律特征包括( )。①合同是一种以意思表示为要素民事法律行为；②合同是两方以上当事人的民事法律行为；③合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的的民事法律行为；④合同是当事人各方在平等、自愿的基础上产生的民事法律行为。 A．①②③ B．①③④ c．②③④ D．①②③④ 答案：D 第 5 题 下列哪项不属于免责事由?( ) A．自然火灾发生，导致不能继续履行合同 B．地震发生导致不能继续履行合同 c．山洪暴发导致不能继续履行合同 D．因故意或重大过失，造成对方财产损失的 答案：D 注解：《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，因此ABc三项均为免责事由；《合同法》中还规定两条免责条款无效，即不论损失的程度如何，都不能适用免责条款，无效的免责条款是指：已经造成对方人身伤害的；因故意或重大过失，造成对方财产损失的，因此D项为无效免责条款。 第 6 题 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。 A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B．证券公司可以经营保险业务和银行业务，但不得经营信托业务 c．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营保险、信托业务，但不得经营银行业务 答案：A 注解：《证券法》第六条规定，证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立，国家另有规定的除外。因此，证券公司不得从事商业银行业务、保险业务或信托业务。 第 7 题 证券投资基金的基金托管人是( )。 A．基金份额持有人 B．基金监管机构 c．商业银行 D．基金公司 答案：C 注解：根据《证券投资基金法》第二十五条的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，因此，c项正确；基金份额持有人是投资人，基金监管机构负责基金的监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金，因此，ABD三项错误。 第 8 题 根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准。 A．基金合同 B．招募说明书 c．基金募集方案 D．基金发行计划 答案：A 注解：基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。 第 9 题 不属于保险合同的履行环节的是( )。 A．和解 B．索赔 c．理赔 D．代位求偿 答案：A 第 10 题 不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是( )。 A．从事财产保险代理业务的从业人员 B．从事责任保险代理业务的从业人员 c．从事信用保险代理业务的从业人员 D．从事人寿保险代理业务的从业人员 答案：D 注解：《保险法》第一百二十