《银行的产生》(银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物).docVIP

后三部分来源：范从来、姜宁编著的《货币银行学》（南大出版社，P131—135） 银行是商品货币经济发展到一定阶段 的产物 一、银行业发展简介 “银行”一词源于意大利语“Banca (or: Banco)”，意为长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换的营业用具，为早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语转化为“Bank”，原意为存放钱的柜子，早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。在中国历史上曾以白银为主要的货币材料，经商的店铺称为“行”，故译为“银行”。 公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙，都已经有了经营保管金银、收付利息、发放贷款的机构。近代银行产生于中世纪的意大利，由于威尼斯特殊的地理位置，使它成为当时的贸易中心。1171年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行，随后意大利的其他城市以及德国、荷兰的一些城市也先后成立了银行。 在我国，明朝???叶就形成了具有银行性质的钱庄，到清代又出现了票号。第一次使用银行名称的国内银行是“中国通商银行”，成立于1897年5月27日，最早的国家银行是1905年创办的“户部银行”，后称“大清银行”，1911年辛亥革命后，大清银行改组为“中国银行”，一直沿用至今。 近代最早的银行是1580年建于意大利的威尼斯银行。此后，1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1621年在纽伦堡、1629年在汉堡以及其它城市也相继建立了银行。当时这些银行主要的放款对象是政府，并带有高利贷性质，因而不能适应资本主义工商业发展的要求。最早出现的按资本主义原则组织起来的股份银行是1694年成立的英格兰银行。1694年英格兰银行的成立，标志现代商业银行的诞生。 早期的银行以办理工商企业存款、短期抵押贷款和贴现等为主要业务。现在，西方国家银行的业务已扩展到证券投资、黄金买卖、中长期贷款、租赁、信托、保险、咨询、信息服务以及电子计算机服务等各个方面。 到18世纪末19世纪初，规模巨大的股份银行纷纷建立，成为资本主义银行的主要形式。随着信用经济的进一步发展和国家对社会经济生活干预的不断加强，又产生了建立中央银行的客观要求。1844年改组后的英格兰银行可视为资本主义国家中央银行的鼻祖。到19世纪后半期，西方各国都相继设立了中央银行。 20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速发展，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织，如1930年成立的国际清算银行、1945年成立的国际复兴开发银行（即世界银行）、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行、1966年成立的亚洲开发银行等，银行在跨越国界和更广泛的领域里发挥作用。 二、早期银行是由历史上的货币经营业逐步演变而来的 银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物，它的产生与货币的演变有着密切联系，是由历史上的货币经营业逐步演变而来的。 最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业。最初货币兑换商只是为商人兑换货币，后来发展到为商人保管货币，收付现金、办理结算和汇款，但不支付利息，而且收取保管费和手续费。随着工商业的发展，货币兑换商的业务进一步发展，他们手中聚集了大量资金。货币兑换商为了谋取更多的利润，利用手中聚集的货币发放贷款以取得利息时，货币兑换业就发展成为银行了。可以看出，银行业的产生、发展大体上分为三个阶段： 第一阶段：出现货币兑换业和货币兑换商； 第二阶段：货币兑换商增加了货币保管和支付业务，即由货币兑换业演变成货币经营业； 第三阶段：货币兑换商兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这里货币兑换业便发展为银行业。银行出现的主要标志是兼营放贷业务。 三、银行业产生的经济学分析 （一）铸币的缺陷及货币兑换商的出现 随着商品交换的发展，货币演变过程中金属商品货币逐渐取代普通商品货币。金属商品货币中铸币又取代了金属块货币，从而解决了金属块流通的缺点。但由于在前资本主义社会，封建割据，货币铸造分散，不同国家甚至在同一个国家内部的不同地区，铸币的材料、重量、成色极不统一，这就为国家之间以及地区之间的商品交易活动带来了诸多不便。 为促使商品交易活动顺利进行，必须把当地铸币兑换成交易地铸币，或把当地铸币兑换成本国铸币，再与作为世界货币的纯金银相交换。这种货币兑换的需要逐渐使商人中分离出一种专门从事货币兑换的商人。 （二）货币兑换商的早期业务 货币兑换商起初只办理兑换铸币的业务，并收取一定的手续费。这是货币兑换商的第一项业务，即货币兑换业务。后来，主要由于失窃和被盗的危险，产生了把金银委托给有声望的人去保管的办法，这些人拥有坚固的保险柜或其它安全保管的手段，可以更好地避免货币失窃和被盗的危险。在这些有声望的人中，货币兑换商是很重要的组成部分。他们提供货币保管业务同时适度收取一定的费用。这是货币兑换商的第二项业务，即货币保管业务。 随着商品经济的发