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都市算吧：个人理财增收二法（２则） 　　 　　 25岁的小张刚毕业便走上工作岗位，在其后的30年中，每年年初投资2000元购买基金，他把钱存在一个每年投资回报率为10%的股票基金中。通过计算我们发现，30年后，他的存款会达到361887元。 　　可是，如果小张额外增加几年投资时间，会使最终结果截然不同。如果小张的30年投资再增加7年，他的存款就会翻倍为726087元。如果小张的回报率从10%提高到12%，其账户就会从361887元增加到540585元，如果把上面两个因素结合起来，投资回报率提高两个百分点，投资时间增加7年，小张的最终资产将达到1217661元，超过我们最初假设计算结果的三倍多。在收益方面看来很小的增长也会导致令人惊奇的结果，这就是考虑了复利的因素，也就是个人理财增收一法―――简单复利法。 　　陈先生每季度向一家不稳定的基金投资1000元，在第3个季度后，他已经拥有305股，账面价值3812.50元，每股平均成本9.84元。陈先生的成功在于他在建立投资方案时，选择的频率是每季一次，其实，投资间隔越短，如每月一次、每季一次等，陈先生在市价走低时买进的机会就越大，并且还可以在不同时间段分散投资，价格低时多买一些，价格高时少买一些。综合陈先生前三个月投资情况可以看出，三个资产净值的平均值为10.17元，高于平均成本，这就是个人理财增收二法―――成本平均法，这种方法迫使陈先生在市场低谷，其他人还在恐惧观望的时候进行投资。 　　 　　巧用掉期“免费”用汇 　　 　　 王先生是一家私企老板，业余时间喜欢炒汇，目前他手上正好持有港元，可是由于公司业务需要，现在他需要用到美元。但是，王先生预期港元会看涨，不愿把港元直接卖成美元。这里，掉期可以让他在规定期限内，在不承担汇率风险的前提下，免费运用美元，并在到期时按原来约定汇率转换成港元： 　　王先生可以与银行续做一笔美元／港元6个月掉期交易（6个月美元／港元升水38点），双方约定在即期（1月份）银行按7.8000的汇率卖出美元100万，买入港元；同时约定在7月份（6个月后）银行按7.8038（7.8000＋0.0038）汇率从客户买入美元100万，卖出港元。两笔外汇买卖金额相等（美元金额相等，港币金额不等），方向相反，起息日不同。这样，王先生在1－7月份不需要承担港元的汇率风险，便获得了美元的使用权。 　　如果，王先生做完掉期交易后，发现7月份美元没法回笼，不能按期交收资金，想推迟3个月，可再次通过掉期交易把时间推迟。王先生可与银行续做3个月对6个月的掉期，该期限美元／港元升水30点，则经过该笔掉期，客户在7月份与银行没有实际交收，10月份银行按7.8068（7.8038＋0.0030）汇率从客户买入美元100万，卖出港元。 　　同样，如王先生在第三个月便想结束该笔掉期，可以与银行续做一笔3个月的掉期（即期向银行卖出美元100万，远期从银行买入美元100万），则原定的7月份银行与客户间不再有实际的资金交收。若此时3个月美元／港元升水17点，则王先生最终是以7.8021（7.8038-0.0017）在第三个月向银行卖出美元100万。 　　 　　链接：理财新品一组 　　 　　招行首推信用卡旅游免息分期付款 　　招商银行近日在全国率先推出了旅游免息分期付款服务，圆消费者周游世界之梦。只要拥有一张招商银行信用卡，无须任何担保，即可到招商国旅全国各营业网点申请参加德国、匈牙利、南非、澳大利亚等旅游热点国家的分期付款线路，现场申请，现场即可获得审批结果。 　　消费者除了享受旅游免息分期付款服务之外，还可以选择优惠的自由行或更灵活的机+酒组合，招商银行信用卡用户还可以享受招行遍及全国的近千家优惠商户折扣。 　　招行还特别开启了旅游快速发卡通道，7天内就可审核发此卡。 　　 　　首张中外联合发行的外币联名卡面世 　　花旗和汇丰均已获准在内地发卡，首张中外资银行联手发行的外币联名卡日前发行，外资银行内地发卡闸门自此大开。 　　花旗银行的Citibank标识以及汇丰银行的HSBC标识均将出现在各自发行的联名卡上。银监会正式批准花旗银行和上海浦东发展银行发行双币联名卡，外资银行将与内地银行联手，推出更多金融服务和产品。 　　 　　首只投资开放式基金的信托产品推出 　　近日，上海国际信托投资公司推出了一个基金投资信托计划 　　该信托将信托受益人分为优先受益人和一般受益人，前者享有优先参与信托收益分配的权利，无论信托资金投资的基金涨或跌，均可获得不低于3.5％的预期收益。与单独持有基金相比，优先受益权基金投资信托体现了较低风险、收益稳定的特性，适合偏好低风险的投资者。目前，该信托计划受到了投资者的欢迎，一期发行三天就告成功，二期正在募集中，认购起点