保险合同纠纷案中兜抹值保险与不定值保险法律问题研究.pdfVIP

鱼壁皇鳖进 呈丝!：!壁 and ournal Economics o{Finance 保险合同纠纷案中定值保险 与不定值保险法律问题研究 一曹晓兰 新保险法实施以来，保险合同出现许多新的情况、新的问题，在法律适用上如何认识这些问题和情况， 成为保险合同纠纷案件中必须面临和解决的问题。保险价值在财产保险中占有核心地位，是确定赔付比例 和赔偿限额的标准。对保险价值的界定不清在实务中极易引起保险索赔纠纷，对保险业的形象和声誉都将 产生不良影响。因此，本文主要从定值保险与不定值保险的概念界定与比较入手，以汽车保险与货物运输 保险为例，探讨在实务中如何正确把握和应用这两个概念，避免理赔纠纷。 【关键iS]定值保险；不定值保险；合同纠纷 【中图分类号1F842．4 【文献标识码】A 【文章编号11006—169X(2011)10—0092-04 曹晓兰，浙江金融职业学院。(浙江杭州 310018) 一、定值保险与不定值保险的概念界定 中，尤其是海上货物运输保险中，由于运输货物的 根据新《保险法》第五十五条第一、二款规定，投 价值在不同的时间、地点可能差别很大．为了避免 保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同 出险时在计算保险标的的价值时发生争议。这些合 中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值 同的当事人也往往采用定值保险的形式。在定值保 为赔偿计算标准：投保人和保险人未约定保险标的 险合同中，保险价值由双方自愿确定，如果保险人 的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发 对保险标的缺乏经验或专业知识，投保人即可能过 生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。关于保 高地确定保险标的的价值，谋取不正当利益。确实 险价值的概念，可以理解为保险标的在某一特定时 也容易诱发道德风险，为避免损失，保险人对订立 点的经济价值。 定值保险合同多持谨慎态度。其适用范围受到一定 (一)定值保险合同内涵 限制。如英国(1906年海上保险法》第二十七条规 所谓定值保险合同是指保险当事人在保险合同 定：“保险单可以是定值保单也可以是不定值保单 中事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的 ……除本法另有规定外，在没有欺骗的前提下，不 保险合同。采用定值保险合同，在发生保险事故时， 论损失是全损还是部分损失，保险单约定的价值就 保险人与被保险人不需要再对保险标的进行估价。 是在保险人与被保险人之间确定对标的物要保险 而是直接按照保险合同订立时约定的价值以及保 的最后的保险价值”。这里强调定值保险不能有欺 险标的的实际损失与保险金额之比来确定应当赔 骗的情节。德国《保险合同法》第五十七条、我国台 偿的保险金数额。定值保险合同多适用于某些保险 湾地区《保险法》第七十三条都规定，如约定的保险 标的的价值不易确定的财产保险合同，如古董、古 价值在保险事故发生时远远大于保险标的物之实 玩、字画、艺术品、建筑物、船舶等。在货物运输保险 际价值者，为贯彻保险的补偿原则，仍不能以约定 92而 万方数据 保险合同纠纷案中定值保险与不定值保险法律问题研究 价值为赔偿价值。定值保险合同可以减少理赔手续， 险。 因为保险价值事先已由双方确定，且载明于合同中， 第二，按保险标的的实际价值赔偿，主要适用于 发生保险