征信报告解读的.doc

如何读懂个人征信报告？ ?(2011-12-05 22:57:23)  HYPERLINK /s/javascript:; 转载▼ 标签：?  HYPERLINK /?c=blogq=%B2%C6%BE%ADby=tag \t /s/_blank 财经市民李先生咨询： 最近我打算贷款买房，所以应发放贷款银行的要求，先去拉了一张个人征信，但上面的框框表表看得很糊涂，还有“/”、“*”、“N”、“C”的标记。请问中信银行的理财师，这些标记是什么意思，可以说说怎么看个人征信吗？ ? 答复： 一、关于信用额度 在信用交易信息一栏，“信用额度”和“共享授信额度”是容易混淆的项目，但两者有明显区别。其中，“信用额度”是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。而“共享授信额度”，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。案例：某客户拥有两张同一银行发行的信用卡，分别为A卡和B卡，两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后，再用B卡去消费时，B卡实际只能最多使用7000元。 二、关于逾期期数 案例：2008年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。在此案例中该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别均为5。但是，如果2008年8月份该客户一次性把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据就会发生变化：首先，当“前逾期期数”变为1，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户尚未还8月的2000元，即8月逾期1?次；其次，“累计逾期次数”变为6，这是因为前5个月累计逾期次数是5次，第6个月（也就是8月份）再逾期1次；第三，“最高逾期期数”则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。关于“信用污点”，通常我们在查询个人信用报告时，非常关注是否有负面信息。但是，个人信用报告中并不会专门列出此类信息，如何在报告中找到这些“信用污点”呢？以下三个项目较容易出现此类信息：一是应该关注贷款明细信息项目中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”。二是当“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1?到7，或者是“D”、“Z”，则表明个人有欠款逾期未还的信息。三是“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7也应注意。但是，准贷记卡的24个月还款状态出现“1”或“2”不能说是负面信用记录。实践中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内的还款为正常还款，不会影响该客户新的贷款申请。 三、还款日还款应尽量选在上午 由于不同商业银行的还款日不同，应注意在自己贷款的还款日之前及时、足额地存入还款金额；或按时到银行柜台办理还款业务，以免造成逾期。建议您在还款日的前几天就办好还款手续。但如果不得不赶在“最后一刻”还款，则最好是还款日的上午办理。因为商业银行的扣款时间有可能在还款日的上午，如果您在还款日当天下午还款，银行有可能扣不到款，这样可能会对您的信用记录造成影响。以下为样本： 个人信用报告 （为保护样本隐私，部分数据以***代替）报告编号：2008032000000288053165查询时间：2008.03.20 15:42:27报告时间：2008.03.20 15:42:28?? 查询信息被查询者姓名被查询者证件类型被查询者证件号码查询者查询原因王**身份证?人民银行/信用卡审批?一?个人基本信息个人身份信息姓名性别证件类型证件号码出生日期最高学历最高学位王**女性身份证?1974.06.15小学未知通讯地址邮政编码户籍地址住宅电话单位电话手机号码电子邮箱暂缺--**区**办事处**村----1373619****----婚姻状况配偶姓名配偶证件类型配偶证件号码配偶工作单位配偶联系电话信息获取时间已婚刘**身份证3728011976********----2009.02.13?居住信息编号居住地址邮政编码居住状况信息获取时间1**区**办事处**村--未知2008.02.13?职业信息编号工作单位名称单位地址邮政编码单位所属行业职业1暂缺----农、林、牧、渔业未知　职务职称年收入本单位工作起始年份