2011年反洗钱培训--柜面业务反洗钱工作要点.pptVIP

　　　　　　柜面业务反洗钱工作要点　　建行重庆市分行会计部 　　　连永先 2011.7 提纲 一、我行反洗钱义务履行过程中存在的问题 二、柜面业务反洗钱工作要点 提纲 一、我行反洗钱义务履行过程中　　存在的问题 　1.人行综合执法检查存在的问题 　2.处罚情况 　3.处罚依据 存在的问题 （一）未按规定履行客户身份识别义务 　1.登记法人客户身份信息不完整 　2.登记自然人客户身份信息不完整 　3.为未成年人开户未按照规定留存监护人身份证件复印件 　4.开立假名账户 　5.未按规定识别代理人 　6.批量开卡未按规定识别客户身份 存在的问题 （二）未按规定保存客户身份资料 　新区支行礼嘉储蓄所30户开户资料，均为拆迁补偿款发放账户，由于留存的客户身份资料保管不善，收集的身份证件复印件归集混淆，不便于查找。 （三）未按规定上报大额可疑交易报告 　1.漏报大额交易2951笔 　2.漏报可疑交易 　3.迟报大额和可疑交易 存在的问题 （四）存在的其他不规范问题 　存在极少部分大额及可疑交易报告字段填写不规范、大额数据筛选机制存在系统性漏洞（漏掉外币现钞兑换交易和外币跨境交易类型）、2009年仍有36笔银行卡交易记录其对应的存折户名为“无名氏”、系统对柜员进行客户身份识别的技术支持需提高以及基层机构在开拓业务中反洗钱意识需加强(不熟悉反洗钱相关要求及向反洗钱牵头部门请示的意识)等问题。 　 处罚情况 （1）对分行处以罚款50万元，检查发现涉及开户及大额现金存取等柜面业务履行客户身份识别义务问题较突出 　（2）对北碚支行处以罚款80万元，并对在违法行为发生期间，对反洗钱工作负有直接责任的原副行长及分理处负责人各处罚款5万元。 处罚依据 　第三十二条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 　　（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； 　　（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 　　（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 处罚依据 （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 　 （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 　 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 处罚依据 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 提纲 二、柜面业务反洗钱工作要点 （一）金融机构反洗钱工作的基本内容 （二）客户身份识别工作要点 （三）客户身份资料及交易记录保存工作要点 （四）联网核查工作要点 （五）大额现金收支报备表填报工作要点 金融机构反洗钱工作的基本内容 构建三个基础：内控制度、机构人员、应用系统 施行三大制度：客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报送 配合三项监管：反洗钱调查、现场检查、非现场监管 开展三类活动：培训、宣传、内部审计 警示三个重点：保密、法律责任、重点可疑分析 柜面业务反洗钱工作重点 1.客户身份识别 2.身份资料和交易记录保存 3.大额和可疑交易报送 （二）客户身份识别工作要点 1.客户身份识别文件依据 2.客户身份识别工作面临的形势 3.客户身份识别的内容 4.客户身份识别的措施 5.客户身份识别具体要求 6.对代理业务的规定 7.持续客户身份识别要求 8.开立个人银行账户须出具的有效证件 9.开立单位银行结算账户须出具的有效证件 客户身份识别工作要点 文件依据： 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 》 《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发[2008]191号） 《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号） 《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号） 人民银行、银监局及总、分行相关管理规定 客户身份识别工作要点 面临的形势： 外部：检查重点 内部