第8章节保险代理人.pptVIP

第八章 保险代理人概述 第八章 保险代理人概述 第一节 保险代理人及其分类 第二节 保险代理人机构 第一节 保险代理人及其分类 一、保险代理人及其特征 二、保险代理人的权利和义务 三、我国保险代理人的种类 一、保险代理人及其法律法律特征 （一）保险代理人及其法律特征P274 1.保险代理人的概念：保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 1)保险代理的主体：保险代理人 2)保险代理的行为：代理行为 2.保险代理制度的作用 3.保险代理人的法律特征 1）保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为 2）保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理 3）保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。 （二）保险代理人与经纪人的区别 测试一 6、（ ）则是基于投保人的委托，为投保人提供各种保险咨询服务、进行风险评估、选择保险公司、选择保险产品等。P276 A、承保代理人 B、理赔代理人 C、保险经纪人 D、保险代理人 7、保险代理行为的主体是（ ）P274 A、保险代理人 　B、保险人 C、保险经纪人　D、被保险人 二、保险代理人的权利和义务P273 （一）保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利（最基本的权利） 2、独立开展业务活动的权利 （二）保险代理人的义务 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务 三、我国保险代理人的种类 P276 （一）保险代理机构 （二）保险兼业代理机构（银行） （三）个人 保险代理人 我国主要指保险营销员 测试二 第二节 保险代理机构 一、保险代理机构的设立、变更与终止 二、保险代理机构高级管理人员的任职资格 三、保险代理机构的经营 四、保险代理机构的监督管理 五、保险代理机构的法律责任 一、保险代理机构的设立、变更与终止P279 （一）保险代理机构的设立 1、组织形式：合伙企业 、有限责任公司、股份有限公司 2、设立条件： 3、保险代理机构的设立申请材料 包括：申请表、申请委托书、章程协议、可行性报告、委托代理意向书、内部管理制度等 4、保险代理分支机构的设立 1）设立的条件。保险代理机构设立1年内，可以设立3家保险代理人分支机构 2)每增设一家代理分支机构，应当增资10万，直至资本达到200万 5、保险代理机构的设立批准－20日内 6、保险代理机构许可证：有效期2年，提前30日换证 （二）保险代理机构的变更与终止（略） 测试三 12、每申请增设1家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币（ ）万元。P281 A、10万元 B、20万元 C、30万元 D、50万元 13、设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资，则注册资本或者出资达到人民币（ ）万元。P281 A、2亿元 B、5亿元 C、200万元 D、500万元 测试三 二、保险代理机构高级管理人员的任职资格 （一）保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备的条件： 1、必须具有大学专科以上学历（金融保险工作10年以上，不受限制） 2、必须持有《保险代理从业人员资格证书》（企业管理工作3年以上，不受限制） 3、必须从事经济工作2年以上 4、品行良好 （二）对保险代理机构及其分支机构高级管理人员任职资格的禁止性条件（略） 三、保险代理机构的经营 （一）保险代理机构的业务范围 1.代理销售保险产品 2.代理收取保险费 3.代理相关保险业务的损失勘查和理赔 4.保监会规定的其他业务 （二）保险代理机构的经营管理 1.经营区域：省、自治区或者直辖市 2.代收保费账户：独立 四、保险代理机构的监督管理 （一）报送有关报告、报表和资料 1.监管报表－每个季度结束后10日内 2.代收保费账户管理报告－每年1月31日前 3.财务报表－每一会计年度结束后3个月内 （二）交付监管费 （三）接受中国保监会对高级管理人员进行监管谈话 （四）能够中国保监会的现场检查 1.时间：提前5日通知 2.形式：传真 测试四 考 证 辅 导 考 证 辅 导 5.1( *) 新人育成之二考证辅导 * 有利于提高保险供给能力 有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务 有利于保险公司节约成本 独立承担民事法律责任 代理的行为视为保险人的行为 法律地位 由保险人支付佣金，或由投保人支付报酬 向保险人收取代理手续费 收入来源 受投保人的委托与保险人协商投保条件 代理销售保险人授权的保险产品 代理权限 投保人 保险人 委托人 保险经纪人 保险代理人 对 象