银行违规案例﹝贷款业务﹞﹝修改后﹞.pptVIP

迷失自我，悔恨终生 * * * 银行案例解析 银行人员代开存折，客户拒不还款 信贷员张清华某Z县支行信贷员。 向阳村村民李某想贷款5万元，用于牛养殖，清华上门对其进行贷款调查，审批顺利通过。当张清华让李某提供放款用的该行存折时，李某表示没有，又因为春耕季节，说自己脱不开身，叫张清华替他开立存折，张清华由于也正想去向阳村做调查，可以顺便捎给李某，便答应了。 第二天，张清华到李某家取了身份证，并拿了空白合同让李某签字，张清华回到支行后便在前台开立了存折，并做了放款操作。张清华打电话告诉李某存折已经开立，并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱，还不如直接把钱取出来送给他。张清华两天后去向阳村时把钱送到李某家中。 张清华的贷前调查工作一直比较扎实，客户都是有真实贷款需求，以往他管理的客户还款情况也很好，所以对于李某的贷后检查就没做。 时隔一年，到了李某该还款时候，李某发生逾期。李某逾期第一天，张清华就给他打了电话，李某推脱说忙，第三天打电话，李某又关机了，第四天，清华与支行贷后管理人员一同开车至向阳村李某家中。他们发现李某家大门紧锁，从村里人那里得知，李某养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩了，李某还向村里人借了4万，现在为了躲债跑到城里儿子家去了。第二天，和支行长一起来到李某儿子家中。 见到李某后，李某的话让张清华倒抽一口气，李某说未在该行领取任何贷款，承认自己申请过贷款，但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、借据、放款存折复印件给李某看，李某说是张清华让他签的，签的是什么他也不清楚，又说没开立过存折，没取过5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发现，开户和取款都是张清华操作的。 点评 1、贷款环节中多项操作严重违规 信贷员代客户开立存折； 放款时在借款人未到银行的情况下，银行人员办理了放款； 信贷员代客户取款，并携现金送到借款人家里； 以上操作均存在重大风险隐患。 22、贷后检查工作不到位 信贷员和贷后检查人员未能及时发现李某经营情况恶化，致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情，直至完全丧失经营能力都无所察觉。 3、县支行业务合规管理工作不到位 用对人的信任，取代了制度的执行和岗位制约，惯性的以为该信贷员的工作不会有问题，放松了对贷款流程的管理，贷中、贷后环节均出现问题，最终造成了贷款归还不了的结果。 徇私舞弊为情意，一入雷池难回头 张扬，原任A市K县某支行行长。一是负责营销，二是协同支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。 一天，张扬遇见了一个久违的老同学，一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场，年销售额可达400万元。同学提出了自己的请求，他的养殖场有一笔尾款尚未收结，希望能借助张扬的银行关系为自己贷款300万元，以解燃眉之急，6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办，但碍于情面还是满口答应。 回来后，张扬觉得自己的这位同学心思缜密，上学时，和自己关系亲密，不会骗自己。他决定用本行现有的小额贷款集中使用的形式，为其贷出本笔款项。他安排手下人员为其摸底调查，并通过自身关系找到60个人，向其表明需要帮忙贷款的意愿。并承诺该贷款没有风险。出于对银行和张扬本身的信任，同意了帮忙贷款的请求，并愿意根据他设计的话术回答任何问题。 随后，张扬通知支行信贷员，陪同他完成了“基本调查”，完成了从贷前调查，到审贷会审批通过的流程，张扬顺利为其同学贷款300万。 6个月后，张扬要求其同学还款，其同学以各种理由多次拖延，之后再打电话就是无法接通。张扬感觉大事不妙，通过后期调查，他了解到，该同学早就欠下巨额外债，养殖场早已濒临倒闭，早已逃走。 点评 张扬仍掺杂了自己的情感，在缺少调查的基础上，以主观判定为依据，妄下结论。利用职务之便，虚构贷款用途，尽管本人没有收受任何好处，但仍是将本行资金转借给他人，涉嫌挪用资金罪，终将被法律严惩。 冒名贷款引信贷员入狱 信贷员王钢，2010年8月，有个朋友找他入股开一家车行，王钢很兴奋，但车行投入比较大，于是，王钢想到了在老客户身上做些“功课”。 10月份，陆续有农户来申请贷款，王钢从这些农户中筛选了部分老客户。由于是王钢的老客户，对王钢很信任，王刚利用这些，要求客户提前给王钢提供了取得贷款的所有手续。回去后，王钢私下里给这些客户代开了存折。贷款也顺利审批下来。 王钢将贷款放到了事先准备好的存折中，然后打电话告诉这些客户由于国家政策，银行贷款规模受到控制，让这些客户先等等，许诺一定积极争取贷款尽早给大家放下来。王钢用这种方法弄到150万，陆续投入到车行生意里。 3个月后，春节中