货币银行学第7章存款货币银行.pptVIP

第七章 存款货币银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的业务 第三节 商业银行的经营管理 第四节 商业银行的风险管理 第五节 信用货币的创造 第六节 金融创新 第一节 商业银行概述 一、1927年前的银行业 中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年改为 中国银行）、交通银行。 二、1927年到1949年的银行业 中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南三行”、 “北四行 信用中介 信用中介的具体表现： 1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。 2.通过授信业务，把资金投入社会，形成银行资产。 信用中介的意义： 1.通过信用中介形成银行利润。 2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货币资金增值能力。 3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，调节产业结构。 支付中介 支付中介具体体现为为客户保管、出纳、代理支付货币的功能。 支付中介的意义： 1.减少现金的使用量和流通量，节约社会费用。 2.加速结算过程和货币资金周转，增加了生产资金的总量，促进社会再生产。 3.使得商业银行拥有持续稳定的廉价资金来源。 信用创造 信用创造建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上。 信用创造的意义： 1.能够发挥货币对经济的第一推动力和持续推动力。 2.能够发挥宏观经济调控的杠杆作用。 第二节 商业银行的业务 二、商业银行的负债业务 商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。 其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。 商业银行资金来源 资产业务框架 第二节 商业银行的业务 贷款程序 贷款申请 贷款调查 信用评估 贷款审批 签订借款合同 贷款发放 签订借款合同 贷款发放 贷款检查 贷款收回 第二节 商业银行的业务 我国贷款的管理 贷款证制度 贷款风险分类管理 正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类 表外业务框架 信用证业务-1 信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据： 　　????1、向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票； 　　????2、授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票； 　　????3、授权另一家银行议付。 　　????跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。 信用证业务-2 传统中间业务框架 汇兑业务-1 汇兑根据划转款项的不同方法以及传递方式的不同可以分为信汇和电汇两种，由汇款人自行选择。信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。电汇是汇款入将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。 汇兑业务-2 汇兑业务-3 委托收款-1 委托收款是指收款人委托银行向付款人收取款项 的结算方式。单位和个人凭承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的 结算。均可以使用委托收款结算方式，委托收款在同城、异地均可以使用，其结算款 项的划回方式分为邮寄和电报两种，由收款人选用。 委托收款-2 委托收款使用中需注意： （1）付款人审查有关债务证明后，对收款人委托收取的款项有权提出拒绝付款。 （2）收款人收取公用事业费，必须具有收付双方事先签订的经济合同，由付款人向 开户银行授权，并经开户银行同意，报经中国人民银行当地分支行批准，可以使用同 城特约委托收款。 委托收款-3 托收承付-1 托收承付，又叫异地托收承付，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。 该结算方式中有关结算款项的划回方式，也分为邮寄和电报两种，由收款人选用。 托收承付-2 ?该结算办法的最大特点是其适用范围受到严格的限制： ?1、结算起点上。《支付结算办法》规定，托收承付结算没笔的金额起点为1万元；新华书店系统每笔金额起点为1千元。?2、结算适用范围上。《支付结算办法》规定，托收承付的适用范围是：?(1)使用该结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业，供销合作社以及经营较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业；?(2)办理结算的款项必须是商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应款项。代销、寄销、赊销商品款项，不得办理托收承付结算。 托收承付-3 3、结算适用条件上。《支付结算办法》规定，办理托收承付，除符合以上2个条件外，还必须具备以下三个前提条件： ?(