清远关于仓单典当的法律探讨问题.doc

关于仓单典当的法律探讨问题 清远雄志企业 成雄志 简要： 1995年8月1日，《广东省典当条例》正式实施，极大促进了广东省内典当业的发展。为满足中小型企业融资的需要，适应典当行业发展的新要求，2005年2月9日商务部、公安部联合颁布了《典当管理办法》。《典当管理办法》相比《广东省典当条例》反映了典当业发展的最新需求。《典当管理办法》第三条规定：“本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”第二十五条规定：“经批准，典当行可以经营下列业务：（一）动产质押典当业务；（二）财产权利质押典当业务；……。”《担保法》第七十五条规定：“下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；……。” 由上可知，典当的实质是动产、财产权利质押和房地产抵押，因此仓单典当实质就是仓单质押，但又略有不同，仓单典当有自己的特色。 一、仓单权利人的认定 依据《典当管理办法》第三条的规定，当户应是仓单的合法所有人，由于仓单具有交易流动性，怎样才能证明仓单是合法的所有人呢？《物权法》第二十三条规定：“动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。”我国法律对标准仓单流转没有明确规定，仓单交易可视为单纯交付方式，无需通过连续背书交付的方式。因此在单纯交付中，典当行等受让人并无义务审查仓单的实际所有权人到底是谁，谁持有仓单，谁就可以被推定为仓单所有权人，典当行等仓单受让人对仓单仅有形式审查义务而无实质审查义务。 二、仓单典当的标的物 仓单典当是以仓单为标的物而设立的一种质权。所谓仓单，是指保管人在收到仓储物时向存货人签发的表示收到一定数量的仓储物的有价证券。仓单具有以下性质： 第一、仓单是要式证券。要式证券是具备法定格式才能有效，即法律对证券的格式有严格的要求。《合同法》对仓单的格式和记载事项有严格规定，即仓单必须有保管人签字或盖章，并记载规定的事项。所以仓单是要式证券。 法律规定的仓单应记载事项是否均为绝对应记载事项，即缺少其中的任何一项是否会造成仓单无效？作者认为《合同法》规定的仓单记载事项，有的为绝对必要记载事项，有的为相对必要记载事项。对于绝对必要记载事项，若欠缺记载，则仓单不发生效力；对于相对必要记载事项，若欠缺记载，则可依《合同法》规定予以处理。 第二、仓单是背书证券。背书证券是指可以通过背书方式加以转让的证券。根据我国《合同法》的规定，存货人或仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或盖章的，可以转让提取仓储物的权利。因此仓单可以通过背书加以转让，为背书证券。 第三、仓单是无因证券。无因证券是指证券权利的存在和行使不以形成证券的原因为要件，证券的效力与形成证券的原因完全分离的证券。我国多数学者认为，仓单为无因证券。在仓储合同中，保管人签发仓单后，仓单持有人无论是否为存货人即可行使提货的权利，而对取得仓单的原因无须承担证明义务。 三、仓单典当的性质 由于仓单典当的实质是仓单质押，因此仓单典当的性质是指为动产质押还是为权利质押。首先，《担保法》已规定仓单质押是规定在权利质押中，仓单质押为权利质押的一种，因此仓单典当实质为权利质押。其次，《合同法》第三百八十七条规定：“存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或盖章的，可以转让提取仓储物的权利。”由此可知，在仓单质押中，提取仓储物的权利是仓单质押的标的权利。如果仓单质押为动产质押，则说明仓单质押的标的物为动产。但仓单并非动产，它是设定并证明持券人有权取得一定财产权利的书面凭证，是代表仓储物所有权的有价证券，谁合法拥有仓单即意味着拥有仓储物的所有权。可见仓单典当在性质上应为权利质押而不是动产质押。① 四、仓单典当的设立 《典当管理办法》和《担保法》没有对仓单典当质押的设立做出明确的规定。《典当管理办法》第三十条规定：“当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。典当行与当户就当票以外事项进行约定的，应当补充订立书面合同，但约定的内容不得违反有关法律、法规和本办法的规定。”《担保法》第七十六条规定：“以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。” 可见，典当双方应先签订当票，建立借贷关系，并依据《担保法》当户和典当行应订立书面的仓单典当合同，并应当在合同约定的期限内交付仓单。仓单典当合同自仓单交付之日起生效。当户仍占有仓单的，仓单典当无效。 《担保法》没有规定权利设质是否应背书记载“质押”字样的效力问题，但最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第九十八条规定：“以