人寿保险业务量身定作实例.ppt

作者为沈阳平安保险代理人郭斌 电话人寿保险业务量身定做实例 客户背景：刘某，女，出生年月1983年9月，金融行业二类职业，已婚；爱人吴某，男，出生年月1981年12月，一类职业常出差，生意人。对原代理人服务不满意转而找到我，对平安较为了解，保障意识较好。 已有保障：2011年岁末，刘某作为投保人为吴某投保平安智胜人生万能险，主险基本保额20万，附加重疾20万，附加意外伤害20万，意外伤害医疗2万； 2012年2月中旬，刘又作为投保人再次为吴某投保平安钟爱一生交费期35年，保额1万，附加平安健享人生A加可选3份，住院日额10份。 2012年1月中旬，刘某为自己投保平安吉星盈瑞，基本保额1万元（每年可领取生存金1500元，疾病身故可获赔付10万，意外身故可获15万赔付） 险种组合如下（建议书截图）： 对于已有三张保单的建议： 　　　总体来看没有什么大问题，我们认为需要修改的地方：智胜人生保单应当在保单满一年期时作“加保保费豁免”变更；吴某的医疗保障我们建议投保平安的团体健康险“百万医疗”计划一，近六年年交费约一千五，四十岁前年交保费约一千六，进而建议（事实上这两项附加险也不太符合平安附加险的投保规则）钟爱一生保单在下一保单年度取消“健享人生A和住院日额”两项附加险（此两项保费为780元），现阶段相当于每年增加720元投入，保费增加一倍即可把医疗保障由现在的万元级别（还有报销限制）提高到百万元级别且无自费项目、及进口药等用药限制。 双方父母的孝养责任 对于双方父母的孝养责任我们认为应当考虑，结合现阶段对于重疾保障的需求，我们认为可以夫妻双方分别加保钟爱一生，附加25年期定期寿险（幸福A），再附加豁免保障，身故受益人指定为双方父母，一张保单既补充被保险人养老，真正增加重疾保障，又使父母得到高额保障，二十五年期五十万保额，每年多交八百五。 利用好平安人寿的保险需求分析 　　 我们同时向保户介绍了平安新推出的人寿保险需求分析系统，该系统科学性较好，有相当的参考价值，我们按保户在以前的投保书中的双方年收入、及访问时得知的房贷还款及孝养老人等数据出了《保险需求分析报告书》。并请他们仔细阅读，还告诉保户如果发现哪些数据不准可以再次告知我们，以便修正后重新测定，进而达到量身定做。 看菜吃饭，量体裁衣 今天的走访，可以看出保户对我们的用心比较认可，明年一月，他家的小宝贝将降生，我们也把平安新险种智慧星，及平安的世纪天骄作了简单介绍，相信对于我们的建议，客户会认真分析，做出理性的决定。真诚也必将最终打动他们，相信下次走访时必会把他们家庭的经济状况真实数据告诉我们。用好平安的需求分析，客观准确地为保户作出投保建议。 让保户放心才能更快获取必要数据资料 * *