未来商业银行发展中存在问题.docVIP

近年来，随着金融市场的快速发展以及互联网技术的革新，我国银行业所处的经营环境正在发生着深刻变化，一些银行传统的业务和功能正在弱化甚至可能被替代，经营方式和盈利模式也正遭受着前所未有的挑战。在这样的背景下，未来商业银行的发展模式将会发生怎样的变化？在此，我谈几点个人思考。 　　银行传统功能面临重大挑战 　　当前，随着金融市场和信息技术的快速发展，大量的非银行金融机构（如信托、租赁、小额贷款公司等）和商业机构（如电子商务企业、电信运营商等）正在快速进入银行的传统业务领域。未来可能的趋势是，这些机构通过不断的创新和竞争，使得一些银行传统产品或服务不再是专利，所有的市场参与者都可以提供服务和开展交易，从而使得整个金融体系的功能增强，效率得到提高，但同时一些银行传统的功能将会弱化，甚至可能被替代。 　　支付中介功能受到冲击 　　科技进步能够改变社会需求，进而影响着银行的传统功能，最为典型的例子就是网络金融的发展对银行支付功能的冲击。广义上讲，网络金融是指以互联网为代表（甚至是“三网融合”），借助移动通信技术、云计算、社交网络和搜索引擎等现代信息科技，实现支付、资金融通、信息服务等业务的新兴金融模式。 　　目前对银行冲击最大的是第三方支付企业，它们已经能够为客户提供收付款、自动分账、转账汇款、代缴费等结算支付服务。据统计，目前央行已经前后为197家第三方支付企业颁发了支付业务许可证，牌照涵盖了