城镇职工重特大疾病风险保障体系探究_0.docVIP

城镇职工重特大疾病风险保障体系探究 摘要：我国职工重特大疾病风险防范体系非常薄弱。传统保障安全网如基本医疗、职工互保和商业保险的覆盖范围仅限于城镇及行政事业单位的少数人群，而且其效力也非常有限。一旦重特大疾病降临，患病个人和家庭的严重 经济 负担并不能得到有效化解。当前，进行商业医疗保险的改革和建立信用反馈型双效职工互助模式将是两条具体可选路径。 关键词：重特大疾病；风险保障；商业医疗保险；职工互助保险；互助模式 一、城镇职工重特大疾病风险保障现状 当前，我国职工重特大疾病安全保障体系主要分为 社会 医疗保险、职工互保和商业医疗保险三个层次。其中，社保支付医疗费的上限是2万元（各个地区有不同），职工互保（该险种由全国总工会下属社团法人 中国 职工保险互助会承办）的保险期限为三年，投保金额每人100元，可赔付金额1万元。承保范围：慢性肾功能衰竭（尿毒症）、恶性肿瘤、重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉旁路手术。三年保险期满，保险金不予返还。但于10日内再行投保者，可减免保险金20元（即每份80元）。从商业医疗保险来看，其力度也有限。一是不少保险公司对重特大疾病承保范围作出了明确限制，有相当数量疾病不在保险范围之列；其次，商业医疗保险的保费要求很高，而且属一次性费用，即使投保者长年办理此项业务只要风险没有发生并不能得到任何形式的返还，致使普通工薪阶层虽有保障需求，但就