基层人民银行实践风险监管的探讨.docVIP

基层人民银行实践风险监管的探讨 风险监管是国际上一种先进的 金融 监管 方法 ，具有以下特点：一是以非现场监管为主，更注重对被查机构的风险状况进行 科学 判断；二是要求利用现场检查的结果来完善非现场监管资料，据此制定对被查机构的监管策略；三是引入了对银行信息系统充分性的检查。今后基层人民银行的金融监管必须结合合规性监管的经验，摸索风险监管方法，充分暴露商业银行的风险，督促其依法合规经营，改善经营状况。 　　继承与创新：完善现场检查重点和改进分工方式 　　 　　风险监管的程序主要包括六个步骤：了解机构、根据已有的非现场资料评估机构风险、计划并安排监管活动、明确和实施检查活动、报告检查结果、跟踪检查。而其中的现场检查与合规性监管的现场检查相比，还需要增加两个检查重点：一是商业银行管理人员的风险偏好，这对结合检查数据进行风险评价至关重要。二是信息系统的充分性，商业银行信息系统包括其经营战略的系统支持、运行的安全性和兼容性、数据的恢复能力等方面。信息系统的充分性关系到其提供有关数据的真实性、完整性和可靠性，也是商业银行本身识别和控制风险的前提和基础。 　　现场检查的重点和监管的中间目标发生变化后，要求对检查人员进行合理分工。我们认为，如果是全面稽核，可按流动性、盈利性等风险监管要素进行分工，信贷组可在检查信贷方面是否有违规 问题 后，负责资产质量 分析 ；计划组负责流动性分析；