存款保险法律制度利弊之研究_0.docVIP

存款保险法律制度利弊之研究 [摘要]存款保险 法律 制度是直接针对银行挤兑和破产倒闭而设计的，目的在于保护存款人的利益，增强公众对银行体系的信心，减少挤兑的可能性。我国建立该制度，将有利于维护 金融 安全，营造公平竞争的市场环境，完善银行的退出机制，从而提高金融业的效率。 　　[关键词]存款保险；挤兑；道德风险；公共安全网 　　一、存款保险法律制度的起源和概况 　　从19世纪到20世纪30年代，大约每隔20年，世界上就会发生一场大的金融恐慌，造成大批银行破产。在上世纪30年代的那场大危机中，仅美国一年就有2000多家银行倒闭。为了应付这种情况，美国国会于1933年通过了《格拉斯——斯蒂格尔法》和《国家住宅法》，随后设立了联邦存款保险公司（FDIC）和联邦储蓄贷款保险公司（FSLIC），标志着 现代 存款保险法律制度的建立。存款保险是指符合条件的银行和各吸收存款的非银行金融机构（以下简称“银行”）将其吸收的存款按一定的保险费率向存款保险机构投保，当投保的存款机构面临危机或者破产而不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 　　存款保险法律制度有以下基本功能：一是提高银行体系的公信力，减少存款人在金融机构出现 问题 时的挤兑行为，防止个别金融机构倒闭的传染效应，维护整个金融体系的稳定；二是对存款人的存款提供全额或部分的保险，保护一般存款人的利益；三是建立处理有