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新常态下银行转型发展研究 新常态下银行转型发展研究 新常态下商业银行面临着巨大的挑战与威胁，对于任何一家银行企业来说，都必须要把握好经济新常态、金融新常态发展的脉搏，积极推进银行转型发展，这是提升商业银行竞争力的必然选择。文中首先对新常态下银行发展现状进行了简要地分析，然后重点从经营理念、金融创新、业务优化、风险管控以及精细化管理等方面提出了促进新常态下银行转型发展的具体对策，以期对促进我国商业银行的转型发展有所参考。 　　一、新常态下银行发展现状 　　金融是我国宏微观经济发展的核心，这就决定了经济发展的新常态会催生金融发展的新常态，这就必然会对我国商业银行的发展产生重要的影响。宏观层面来看，我国金融发展的新常态主要体现在金融发展与经济增速放缓相适、金融结构优化与产业布局优化相适以及金融监管日趋严格等诸多方面。受到经济新常态、金融新常态发展趋势的影响，商业银行的发展也面临着巨大的挑战，比如，风险防控压力增大、不良资产频繁暴露、业务模式转型压力变大规模扩张能力有所减弱、信用风险增大等等，这就对我国商业银行的发展提出了新的要求。因此，对于商业银行的管理者来说，如何尽快实现新常态下、金融新常态下银行转型发展的目标就显得尤为重要。 　　二、新常态下银行转型发展对策 　　（一）转变经营理念，加快金融创新。首先，转变银行经营发展理念。新常态意味着新机遇，商业银行应该转变经营发展理念，主动适应新常态，树立稳健型发展、差异化经营、精细化管理的理念，坚持走规模发展与效益并重的路子，注重保持收益与风险相平衡，突破传统的惯性思维，积极推进银行经营改革，以为新常态下银行转型发展提供有力地思想保障。 　　其次，加快金融创新。新常态下，银行业内部市场竞争方式逐渐由原来的价格竞争、数量扩张向差异化服务、质量竞争转变，创新成为了促进银行快速发展、核心竞争力提升驱动型引擎。传统模式下，我国银行业更加注重发展的规模、跨区经营活动，金融产品的同质化现象十分的突出，这就导致改革银行之间不得不采取价格竞争，久而久之，就对整个银行业的发展造成了不利影响。加快金融创新，注重对消费者心理、市场需求的分析，对出现的新业态、新技术保持开放心态，积极、主动地与互联网金融进行融合，提升银行企业的信息化程度，建立智能化、自动化、信息化的银行服务体系，这对于提升银行的核心竞争力、促进新常态下银行转型发展具有重要的意义。 　　（二）优化业务结构，提高中间业务收入比例。首先，优化业务结构。传统产业供过于需、新兴产业作用更加明显是新常态的主要特点之一，服务业在国民经济发展中所占比例必将进一步增加，而传统的制造业则会逐渐地向产业链上游、高端进行转化。因此，银行业应该尽快实现从传统的过于重视房地产行业、固定资产投资行业向服务业、制造业的转移，优化现有业务结构，开发适合新型产业、服务业、制造业的金融产品，为实现银行业务的持续增长奠定坚实的基础。 　　其次，提高中间业务收入比例。当前，我国民营银行市场准入的放开、利率市场化程度的全面推进，银行业内部市场竞争程度变得更为激励，这必然会导致银行存贷息差额进一步缩窄。面对目前严峻的挑战，商业银行必须要加速收入业务结构优化，重点提高中间业务收入在银行总收入中的占比，积极、主动地参与到多层次资本市场建设过程中去，为优质客户提供直接、间接融资服务。新常态下，企业生产集中程度大幅提升，银行业可以积极开展诸如企业并购重组、财务咨询等在内的中间业务服务，以达到优化银行自身收入结构、更好地服务实体经济发展的目的。 　　（三）严格把控各类潜在风险。新常态下，银行所面临的内外部发展环境、竞争环境也发生了巨大的变化，要实现银行健康、稳定、快速发展的目标，各大商业银行就必须要严格把控各种潜在的风险，切实为银行的转型发展奠定坚实的基础。实践中，一是要坚决筑牢三道防线，从客户资料审核、信贷审批以及后期风险管控等方面建立三位一体的风险防控体系，将各种潜在的风险消灭在萌芽状态；二是注重信用风险管控，强化银行从业人员风险意识，严格落实负责人、各支行、各分行负责人的职责，提升银行系统风险管控能力；三是实施全面风险管理，将表外、表内以及类信贷业务等全部纳入风险管理范畴，按照强化事前防范、注重事中控制、规范事后评价的原则实施全面风险管理，切实做好银行系统风险管控工作。 　　（四）优化组织结构，推进精细化管理。商业银行应该立足于以客户为中心、以满足市场需求为导向，优化系统内组织架构，按照业务为主线推进银行内部改革，逐渐建立起分部门、分产品、分机构、分客户的组织结构管理体系，对银行核心业务实施流程再造。精细化管理是促进现代银行转型发展的必然选择，银行应该以精细化管理理论为指导，在各部门、各层次之间优化资源配置，以责、权、利相平衡的战略发展目标。 　　（作者单位为中国农业银行