2013年保险调解员培训课件.ppt

案例篇 17、卡式保单业务免责条款说明义务的履行 〔评析〕 《保险法》第十七条规定：“……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据该条规定，对于免除保险人责任的条款，保险人不但要尽到提示义务，而且要对该条款向投保人作出明确说明，否则该条款不产生效力。目前，《保险法》和相关司法解释均未明确保险人就免责条款向投保人作出明确说明的具体标准，各法院在司法实践中对保险人明确说明标准的认定也不尽相同。 案例篇 18、借款人意外伤害保险中保险人明确说明义务的认定 〔案情〕 2009年6月28日，张某与某农信社签订借款合同，张某于2009年6月28日至2010年6月30日期间，向该社借款13万元。2009年6月29日张某为该贷款向某保险公司投保借款人意外伤害保险，保险金额13万元，保险期限与贷款期限一致，保单载明：本保险人的意外身故保险金和意外残疾保险金的第一受益人为贷款单位，在贷款合同有效期内，不做变更，其收益份额为被保险人出险时依贷款合同的约定仍未偿还的贷款本金总额。2010年3月11日22时许，张某驾驶轿车与一辆半挂车碰撞，致使张某死亡。当地交警大队出具道理交通事故证明，对该事故的事实进行了说明，未对事故责任进行划分，但说明了张某系醉酒驾驶。2011年7月29日，张某的法定继承人将保险公司诉至法院，要求按照借款人意外伤害保险合同进行理赔。 案例篇 18、借款人意外伤害保险中保险人明确说明义务的认定 〔审理〕 法院认为：保险合同有效。在保险期限内，双方应当按照保险法及保险合同相关条款的约定，履行各自的权利义务。被告出具的人身意外伤害保险投保单的特别约定栏中，明确约定了保险赔偿金的第一受益人为贷款单位，同时，该保单的说明中，对酗酒、酒后驾驶导致被保险人身故或残疾的，明确约定保险人不承担给付保险金责任，张某也在保单中签字，对责任免除约定表示被告已经履行了告知义务。张某醉酒驾驶发生交通事故身亡后，信用社未作出对保险金第一受益人的放弃表示，原告诉讼要求被告支付赔偿金，与保单约定不符，法院不予支持；同时因张某系醉酒驾驶发生交通事故导致身亡，保单中也明确约定该情形被告不予赔偿，且张某对此也已知晓，故此，张某的行为违反了保险合同约定，对此造成的后果，应自行承担责任。被告对原告没有赔偿义务。 判决：驳回原告的诉讼请求。 案例篇 18、借款人意外伤害保险中保险人明确说明义务的认定 〔评析〕 根据《山东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见（试行）》第十一条规定，保险人对履行提示和明确说明义务承担举证责任。保险人在投保单、保险单或其他保险凭证上对免除保险人责任条款有显著标志（如字体加粗、加大或者颜色相异等），或者对全部免除保险人责任条款及说明内容单独印刷，并对此附有“投保人声明”或单独制作的“投保人声明书”，投保人已签字确认表示对免责条款的概念、内容及其法律后果均已经明了的，一般应认定保险人已履行提示和明确说明义务。但投保人有证据证明保险人未实际进行提示和明确说明的除外。本案中，某保险公司已对保险合同中的免责条款单独印刷，并对字体加粗、加黑，投保人已签字确认。原告亦没有证据证明某保险公司未实际进行提示或明确说明。 Thank You！ 案例篇 8、意外伤害之摔倒死亡 〔案情〕 李某所在单位于2009年3月20日为其投保团意险，受益人为法定。2009年5月18日，李某突然摔倒，经抢救无效死亡。某保险公司在公安机关取得为李某注销户口时使用的死亡医学诊断书记载的直接死亡原因为：“脑外伤、脑出血”。某保险公司予以拒赔。后李某的法定受益人诉至法院。 案例篇 8、意外伤害之摔倒死亡 〔审理〕 一审法院认为：保险合同系当事人意思表示真实，内容不违法，合同有效。原告提交的证明记载李某系突然摔倒，摔伤头部，造成脑出血，经抢救无效死亡。被告未有证据证明李某的摔倒系其他原因造成，对于被告的抗辩法院不予采纳。原告作为李某死亡赔偿金的法定受益人，向被告主张保险赔偿金符合合同约定和法律规定，法院予以支持。 二审法院认为：中心卫生院的病历、村委会、派出所均证明李某是突然摔倒，摔伤头部，造成脑出血，经抢救无效死亡。保险公司虽不认可上述证据的效力，但其提交的死亡医学推断书并不能否定上述证据的证明力。该份死亡医学推断书记载李某的直接死亡原因是脑出血，但对于出现脑出血症状的起因，该份死亡医学推断书并未涉及。被上诉人提交的证据证明李某是突然摔倒造成脑出血。因此，这份死亡医学推断书与被上诉人提交的