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贸易融资授信流程及标准化产品简介 结算业务部 二〇〇八年四月十日 主要内容 一、贸易融资授信流程简介 二、几种常见的贸易融资标准化产品介绍 贸易融资授信流程简介 一、贸易融资授信涉及的主要文件 1、转授权文件 圳中银险【2007】17号文，圳中银险 【2007】85号文 2、贸易融资授信操作实施细则 圳中银结【2006】13号文 贸易融资授信流程简介 一、收集资料、信用评级 三位一体审批机制项下授信业务均需信用评级，信用评级由风险管理部统一管理。 低风险授信业务无需信用评级。 评级是授信的前提，也是发起权和审批权的依据。 贸易融资授信流程简介 二、商定授信方案、担保方式，撰写授信报告。 公司需求与解决方案。 需求是指公司对于风险控制和利润获取的需求。 公司需求 / ＝缺钱 是否满足公司需求和风险是否可控是衡量授信方案好坏与否的标准 贸易融资授信流程简介 三、准备授信发起资料，支行内三级审批发起。 圳中银结【2007】10号文，特定客户授信上报资料指引。 管辖支行行长是管辖支行有权发起人，因此，不存在业务部与二级支行是否有发起权的争议。 贸易融资授信流程简介 四、结算业务部尽责审查小组叙做尽责审查 详见《尽责审查管理办法》。结算业务部尽责一方面具有风险控制的职能，另一方面，也赋有对支行进行业务指导的职能。 贸易融资授信流程简介 五、结算业务部评审小组评审 圳中银结【2007】16号文，注意，圳中银结【2006】13号文附件已经作废。注意哪些授信业务由单人上会评审。（单人上会评审业务主要是两方面，一方面是风险相对较低的授信业务，另一方面，是分行要大力推广的业务） 贸易融资授信流程简介 六、结算业务部总经理审批 结算业务部审批权限内的授信业务，结算业务部总经理室审批即为终审，无需上报行长行使否决权，无需上报总行核批等。 总经理有权要求重议，支行对于否决或者有条件同意的有权申请复议。 重议和复议不能超过一次。 贸易融资授信流程简介 七、审批结果反馈，授信审批条件落实 圳中银结【2007】24号文，管辖支行要与授信执行部授信审核团队保持密切联系和沟通。 贸易融资标准化产品简介 一、融信达 二、国内商业发票贴现 三、台帐达税款保付保函 四、进口开证（远期信用证） 五、货押融资 融信达 一、融信达定义 融信达业务是指我行对已向中国出口信用保险公司投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，在中信保实际赔付比例和买方信用限额范围内为客户提供的资金融通业务。 （目前融信达的范围已经可以扩展到国内短期贸易险，以及平安保险公司等其他保险公司） 融信达 二、融信达的分类 短期融信达和中长期融信达 有追索权和无追索权的融信达 融信达 　　 融信达 四、产品优势 （一）产品覆盖范围广泛。凡是中信保承保范围内的信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊销（O/A）业务，均可在我行办理融信达业务。 （二）通过投保出口信用保险，原贸易结算方式下的进口商信用风险、开证行信用风险、国家和地区风险得以规避，客户更容易取得贸易项下融资。 融信达 （三）客户可以以融信达产品为依托满足优质买家赊销等信用销售要求，扩大销售规模，加快资金周转，优化财务报表，规避汇率风险，一举多得。 融信达 （四）可以减少客户授信额度的占用。在为符合业务叙做条件、且在我行授信评级连续两年在BBB级（含）以上的客户办理融信达业务时，经上报结算业务部押汇与保理组同意，可以不占用或减少占用工商授信额度为客户叙做融信达业务，从而有效解决客户授信额度不足的融资瓶颈。 融信达 五、主要风险点 （一）出口商履约和信用风险。包括买卖合同项下和保险合同项下客户的履约风险及信用风险。 （二）中信保信用风险。主要表现为在出险情况下中信保理赔过程中客户及中信保方面可能存在的争议和信用风险。 融信达 六、主要风险防范措施 （一）单笔放款前严格核实相应单据，确保公司按照合同和订单要求履行相应义务，确保已经投保中信保保险，保单无对我行不利的条款。 融信达 （二）随时跟踪客户的资信变化、交易的执行情况，密切跟踪融资项下的出口应收款项，在出口应收款项到期日前及时向国外或督促客户向国外催收有关款项。 融信达 （三）监督客户履行其作为被保险人的应尽义务，包括但不限于：对同一保单适用范围内的、没有从我行取得融资