2013年第3期培训学员提问及教师答疑汇总.doc

1 一天之内个人客户A支付给个人客户B转账交易4笔，每笔发生额为49000元,由同一银行的两个网点内的不同柜员办理的。这种情况，是不是可以判定为非可疑交易? 可疑交易的甄别,不能仅仅看交易,要结合客户身份背景等多种信息,综合判断。 2 开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些? 已开立账户方式建立业务关系的客户身份识别按照《客户身份识别管理办法》第七条规定办理,识别内容和对象参照第三条。 3 居民身份证联网核查系统的方式核查时，我们前台柜员只能是判断有没有这个身份证号码以及是不是叫这个名字，对持该身份证来办理业务时是不是本人不能辨认，因为目前做假证的技术也是十分逼真的。 假证没有磁性,无法通过识别仪的。 4 怎样才能有效杜绝个人开立出虚假账户？ 最主要的就是做好严格的客户身份识别工作,同时银行办理业务人员要有较强的责任心。 5 我们还没用到这个身份证识别仪,所以不好判断,但是现实工作当中确实存在假证,我就发现过但不是通过仪器。 假证往往存在字迹模糊、头像不清、防伪底纹不清等通过人工仔细查看,可以发现异常。联网核查过程中,一定要仔细核对系统留存照片和持证人、身份证照片的一致性。 6 请问现在代办开卡的交易是否过于繁琐,能否简便,同样可以起到防范风险的作用？ 由于代理开户存在较大洗钱风险,因此对代理人和被代理人进行有效的识别是防范利用他人银行卡从事洗钱活动的有效措施。 7 如果有对公账户开立后一个星期内发生了10多笔大额汇入汇出后销户了,这种是不是可以判断为可疑啊? 需要结合对公账户客户经营范围、注册资本等综合判断,应该给予关注。 8 老师下午好,如何识别对公客户提供证件的真伪,例如营业执照,法人代码证,税务登记证,开户许可证以及机构信用代码证等,多谢! 金融机构可以通过公安、工商等其他机关核实。 9 我们遇到过客户大额存取钱,从善意的角度了解他的资金用途,但客户不配合,我们无法识别大额资金的用途,只能做可疑认定,请问这样是否合理? 认定交易是否可疑不应当仅通过客户的交易行为来判断,还应结合客户的身份背景信息做出综合判断。 10 个人客户的身份背景,仅能通过其职业,住址等,并不十分有效,很有难度。 个人客户的身份背景除通过开户时的识别信息进行分析外,还可通过其账户的交易情况进行印证。由于尽职调查是需要较高的技巧和与客户较为频繁的接触,因此,应当将识别资源集中在高风险领域客户上为宜。 11 我行系统预警的可疑交易,可以直接与客户联系要求其说明情况吗?可以直接与客户提出是因反洗钱调查需要吗? 不能直接向客户说明,以免打草惊蛇。应当在本行系统内收集相关信息,确需向客户了解信息的,应以其他业务理由(如补充账户信息等)进行核实。 12 针对临时冻结,人行在接到金融机构报告可疑交易时,为什么是先立即报案而不是先调查要金融机构先冻结呢? 根据《反洗钱法》规定,国务院反洗钱行政管理部门的临时冻结措施,仅针对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的情形。 13 请问用台通证开立个人账户如何核查其真实性呢？ 台通证目前没有类似居民身份证联网核查系统的方式核对真伪,只能从照片、证件质地等方面综合分析。 14 现在很多个体工商户或私企,经常将款项转入法人或财务人员个人账户内,这种情况到底需不需上报反洗钱可疑交易呢?公款私存的范围到底是如何界定的? 银发【2007】154号文件规定,单位可以不向银行提供书面证明,只需注明转款用途即可,但必须对用途的真实性负责。是否为可疑交易,需要综合判段的。频繁的公转私,与客户背景明显不符的情况下,要关注。 15 反洗钱调查与洗钱案件协查有哪些区别? 反洗钱调查主要针对金融机构自主发现的可以交易线索进行的调查,洗钱案件协查指的是海关、国家安全机关以及公安机关在涉及洗钱案件中要求金融机构配合的调查。 16 四大商业银行的反洗钱监测系统的程序软件及其操作界面,都是统一的吗? 每个银行根据自身业务的需要向软件开发商提出要求,开发商为其设计独立的反洗钱监测系统,不是统一的。 17 在实际工作中,一个客户我们可能会对他的某几笔交易认定为可疑,经过一个长期观察又认定为不可疑,对客户的识别是长期反复的,这是合乎常理的吧？ 这是有可能的,由于资金监测是需要一段过程,对客户的认识也是不断深入的。但任何对客户可疑与否的初步判断揭露,均应有以当时了解的信息看来,较为合理的分析理由才行。 18 对公账户取现每日相同用途,可以支取多笔吗?对取现次数有规定吗? 请按你行内控执行,不过,频繁以相同用途支取现金,应予以高度关注是否存在可疑。 19 对一些比如官员、大企业高管本人或直系亲属办理大额存取款业务,我们不能判定其资金真实来源,这种情况需要上报可疑吗？ 当结合客户身份背景后怀疑资金的真实来源时,可以上报为