日本寿险业考察汇报.doc

日本寿险业考察报告 1999年9月6日—9月18日以孙伟光副总为团长，赵学农等为成员一行六人赴日本明治生命保险公司进行了为期两周的研修学习，此次研修的主要内容为核保核赔、客户服务及其相关电脑管理。明治生命保险公司是一个有着一百多年历史的大公司，在寿险经营上积累了丰富的经验和技术，特别是信息技术在业务管理中的应运给我们留下了很深的印象。虽然中日两国的社会制度和经济发展阶段有较大的差异，但其寿险发展的历程和现状对我们仍有许多启示和现实的指导意义。 明治生命的业务管理体系 日本的寿险业虽然很发达但其国土面积狭小，总公司不仅是全国业务的管理中心而且是全国业务的处理中心，所以设置了较多的部门和集中了较多的人力。从表面上看，其机构设置比较乱，总公司有直属的业务开拓部门，也有业务管理部门，还有提供服务的事务部门。但从业务运行的过程来看，其管理体系还是十分清晰的。基本上是按照市场营销、业务管理、支持保障和资金运用四条线在运作，每一条线又由若干的职能部门组成。比如市场营销体系，由分布在全国的86个支社、112个法人营业部和1265个营业所组成。其中法人营业部分属于总公司直属的若干法人部和各支社。支社相当于我们的分公司，主要任务就是市场开拓，除有一个法人营业部开展团体业务外，其余全部面向个人市场。每个支社有10~12个营业所，每个营业所20~40人。 业务管理体系是我们这次学习了解的重点，总公司直接与业务管理有关的有五个部门，分别是契约部、医务部、顾客服务部、法人服务部和总务部。 （一）契约部 契约部只受理个人保件，包括四个方面的内容： 契约事务开发：主要负责与新契约有关的电脑开发需求的提出；新契约数据的收集、分析和管理；支社新契约事务处理指导；与新契约有关部门的协调；部门业务的企画、立案和运营。 契约受理：新契约业务流程；申请书及与新契约相关文件的受理、保险单的制作；契约是否可以继续的审查与决定；新契约的更改取消；契约有关信息的收集、分析和管理；中途增额、中途附加相关事项等。 核保：报告书一般事务的核保；复效契约、特约中途附加的核保；与契约核保决定有关的信息的收集、分析和提供等。 核保医的核保：医务检查的实施；检查标准的制定等。 （二）医务部 医务部是健康危险选择的重要部门，经过近百年的发展明治生命已经形成了比较完善的危险选择体制，这种体制一方面强化了投保阶段的危险选择，另一方面为核保提供了准确可靠的信息。明治生命的危险选择大致分为六个层次。 社医 社医是公司的专属医师，全社医务职共86人，、主要负责：保额一亿日元以上被保人的诊查；对嘱托医、面接士进行指导；个人健康诊断书的转记业务；营业职员危险选择的教育等。 嘱托医 嘱托医是与公司签约的具有执业资格的社会医疗机构的医师，与明治签约的医师全国约3800人，主要负责保额7000万日元以下被保人的诊查，对于特别选定的医师可以放宽到一亿日元以下。嘱托医的报酬采用按件付费的方式。 面接士 面接士是经过日本保险协会考试合格具有专业资格的人。全社约有800人，主要负责保额4000万日元以下被保人的面谈和告知书的确认。 证明书 各种有效健康证明书亦可作为危险选择的依据，包括：健康管理证明书、健康诊断结果通知书、个人健康诊断书、献血 证明书等。不同的证明书规定有不同的保额限制。 特别个人定期保险诊断书，保额5000万日元以下。 健康状况告知书，保额1000万日元以下。 （三）顾客服务部 明治生命顾客服务部服务的对象全部是个人业务，而且由团体代扣个人投保的业务由公司所属的子公司负责管理。其服务内容主要包括以下几个方面。 收费保全 个人保险续期保费的收取、保单分红的给付、保单抵押贷款、退保、各种变更及保单补发等。 客户服务项目开发 客户服务项目的策划、立项、开发、推进和维护管理等。 保险金的给付 个人保险的满期保险金、生存给付金、年金等的给付管理。 理赔查定 个人保险的死亡保险金、给付金等的查定给付管理，保险费的豁免、契约解除、责任免除等业务，与保险金、给付金的诉讼有关的业务等。 给付医学理赔 负责与给付有关的医学查定 金融财务服务 主要负责变额保险业务的处理，如对特定顾客综合计划的制定与推进，个别对策的确定与调整以及对特定顾客所需信息的提供等。 顾客服务厅 是直接面向客户提供与保险、年金有关的税收、生活和金融等咨询服务的部门，在东京地区设有三个这样的机构，在东京以外地区则由各支社提供类似的服务。 （四）法人服务部 法人团体业务的管理与个人业务有很大的区别，法人服务部是专门负责提供法人业务服务的部门，包括了新契约到保全的全部内容，具体有以下几个方面。 法人业务系统开发 主要负责企业保险相关事务的系统设计、立项和开发。 法人契约精算 负责企业年金保险、团体保险的经营预算、事业年度决算以及有关的保险精算事项。 团体保