关于上海地区公共事业代理业务的市场调研汇报.docVIP

银行关于上海地区公用事业代理业务的市场调研汇报 对上海地区公用事业代理业务进行调研，现将调研情况汇报如下： 一、目前上海地区公用事业代理缴费业务模式 （一）线下模式 1.网点支付　　目前，上海地区邮局、银行、便利店均可办理代收公用事业费。 2.自助终端 自助式的缴费终端已扩展到全市居民小区、中高档写字楼、商场等地点，与便利店等网点缴费相配合，可24小时提供公用事业费代缴服务。 （二）线上模式 1.银行代扣 银行除了柜面代收公用事业费外，还开设了委托代扣业务。 2.网上付费 目前，上海地区大部分银行均实现通过网上银行进行公用事业费代缴，同时，使用“付费通”、“手机钱包”等电子渠道也可进行代缴。 付费通：是由上海市政府部门牵头、联合各家（现已达到28家）公用事业出帐机构及银行单位共同设立，是中国首家且目前唯一已建成的电子帐单平台的公司。目前，中国银行、广发银行、上海银行、渤海银行等18家银行卡已对接付费通平台。 手机钱包：银联与上海移动推出手机支付业务，通过专用POS机实现银行卡与手机卡的绑定目前沪上农行、中行、建行、交行、招行、光大、兴业、农商行、深发展都加入了银联“手机支付”的行列，“手机支付”功能的开通主要通过银行卡与手机号码的绑定，随后持卡人就可以通过该手机绑定银行卡中的资金进行公用事业费用的支付、网上订票等操作，也可以查询绑定银行卡的资金余额。 二、目前上海地区金融机构办理公用事业代理缴费业务模式 （一）四大银行公用事业代缴业务情况 1.中国银行代缴方式：柜面代缴、自助缴费机、网上银行、手机银行。 特色：“手机银行”可以将客户手机通过中国移动网络连接到银行系统，可以支付水费、电费、煤气费、电话费以及移动和联通的手机费。 2.农业银行代缴方式：自助缴费机、网上银行。 特色：农行各网点目前已有300台自助缴费机。 3.工商银行代缴方式：自动授权转账、网上银行。 特色：自动授权只需办理一次授权手续，以后每月自动转账缴费，“缴费通”可缴付工行签约公司的各项费用。 4.建设银行代缴方式：自助缴费机、网上银行。 特色：建行各网点目前已有100台自助缴费机。 （二）主要股份制银行公用事业代缴业务情况 1.交通银行代缴方式：自动授权转账、电话指定支付、自助缴费机、手机银行账单条码扫描 特色：自动授权只需办理一次授权手续，以后每月自动转账缴费；电话指定支付需每次拨打电话指定扣款金额；在国内同业中率先推出了“手机银行账单条码扫描”服务，客户只需通过手机摄像头扫描账单条形码，即可实现公用事业费账单缴费；多媒体自助缴费机上可以使用交通一卡通缴费，目前，交行是惟一可使用交通卡缴付公用事业费的银行。 2.光大银行代缴方式：自动授权转账、网上银行、便利店代收 特色：自动授权只需办理一次授权手续，以后每月自动转账缴费；与便利店合作，授权可的所有便利店、罗森所有便利店、可的400家便利店和快客200家便利店，提供24小时代收公用事业费服务；与支付宝联合推出了支付宝公共事业缴费服务，在成功将阳光e缴费业务同该行网上银行、电话银行和自助设备等现有电子渠道进行整合后，由中国光大银行阳光e缴费提供后台业务支持，负责实现和各公共事业缴费之间的后台账务系统连接，支付宝负责通过现有的支付平台连接各家银行。 3.招商银行代缴方式：ATM机缴费、网上银行 特色：与付费通公司合作推出名为“用招行ATM机缴费，把健康美丽带回家”的ATM缴费有奖活动 （三）主要城市商业银行公用事业代缴业务情况 1.上海银行代缴方式：自动授权转账、自助缴费机、网上银行 特色：“付费宝”自动授权只需办理一次授权手续，以后每月自动转账缴费。 2.渤海银行代缴方式：手机银行、网上银行 特色：持渤海银行卡开通手机银行功能，使用手机登陆，就可完成各类账单费用的自助缴纳；已加入上海市付费通电子账单公共服务平台。 3.平安银行代缴方式：信用卡公共事业费代扣开通（信用卡网银代扣）。 特色：目前已与付费通签订了“平安银行银企战略合作协议”。 代收代付业务，作为商业银行的代理业务之一，作为中间业务收入的一种，在改善资产负债结构、增加收入水平、稳定客户、强化服务功能、扩大自身知名度等方面已发挥越来越大的作用，并已成为当下商业银行新的效益增长点。特别是2013年以来IC银行卡的推广为银行拓展代收代付业务领域，提供了更为广阔的空间。 代收代付业务之所以成为银行抢夺的新热点，主要是开展代收代付业务具有如下几点优势： 一是能增加中间业务收入。按规定，银行开展代收代付业务可以收取一定的费用，因此可增加中间业务收入。 二是能增加客户和存款。在近几年的增存严峻形势下，能增加客户和存款是一个极其的利好。开展代收代付业务能吸收社会各方面的客户和存款，一方面能增加新的个人客户，从而增加个人存款；另一方面，能增加新的公司客户，随之增加因