浅析雇主责任险要点.ppt

浅析雇主责任险 一、产品定义 二、责任范围 三、案例 Contents 雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用和医疗费用的经济赔偿责任，保险公司依据保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔偿的一种保险。 备注：保险责任可扩展至24小时 一、产品定义 二、责任范围 三、案例 Contents 基本责任包括：被保险人雇用的人员（包括固定工、临时工、季节工、学徒工）在保单有效期间，在受雇过程中，从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的赔偿责任。另外被保险人的有关诉讼费用也包含在内。 如工伤、职业病、公司员工在上班途中被撞伤、工厂操作工人上班时被机器绞伤。 责任范围 雇主责任险保什么？ 雇员工伤---爆炸、轧伤、摔伤 雇员职业病---连中暑都可能是 责任范围 赔偿范围： 死亡 伤残（1-10级） 误工费用 医疗费用 诉讼费用 ：“还可以扩展上下班途中…甚至24小时” 除外责任 被保险人对其承包商雇佣的员工的责任。 被保险人的故意行为或重大过失； 由于被雇人员自杀、犯罪、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡； 战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所致的被雇人员伤残、死亡或疾病； 被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而实行内外科治疗手术所致的伤残或死亡； 什么是“被保险人的故意行为或重大过失”？ 雇主责任险的被保险人：企业法人 与团体保单的被保险人是“企业员工”不同 该除外责任不同于团体保险中的“自杀、自伤、自残”除外，而是将企业的行为给工人带来的各种伤害进行了除外 例如：企业未尽到安全防护的责任、或未满足消防要求、或购买的设备本身存在安全隐患等，这些行为都可以视为被保险人（企业）的“故意行为或重大过失” 一、产品定义 二、责任范围 三、案例 Contents 案例：雇主责任险+24小时责任 雇责险快速报价方案 职业类别 每人标准保费 最低报价 24小时报价 意外 医疗 津贴 合计 意外伤害10万附加意外医疗1万 附加住院津贴10元/天 一类 100 35 15 150 100 120 二类 100 35 15 150 100 120 三类 100 35 15 150 100 120 四类 220 60.5 4.40 285 220 264 五类 385 93.5 5.50 484 380 456 投保单位：某加工企业，约20人，4类职业，不记名投保，264元/人 我司十级意外险标准费率500+126+3.1=629.1元，打5折后也要314.5元，为什么 财险的价格那么低？ 雇主责任险与团体保险责任认定的差异 雇主责任险 条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）的发生只是承担保险责任的前提条件，而保险金的给付是以安监部门的认定、法院的判决或法律的规定为条件的 团体意外保险 发生条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）即给付保险金 雇主责任险的理赔限制 保险责任仅限于工伤 很多事故是否属于工伤难以判断 很多事故，即使不是工伤，企业也被要求给予赔偿 除外责任较多 有些除外责任可多重理解 有些除外责任将大多数工伤做了除外不赔 理赔申请条件苛刻 发生事故后，是否给予理赔，财险公司有很多手段来控制 陷井一：除外责任 被保险人（企业）的故意行为或重大过失 所有公司的雇主责任险条款均有该项规定 任何因石棉产品、石棉纤维、石棉尘的制造、开采、使用、销售、安装、搬移、发送或暴露于石棉产品、石棉纤维、石棉尘而导致的身体伤害 除PICC外，其他公司雇主责任险普遍将石棉制品涉及的伤害做除外 任何因接触、食用、吸入、吸收或暴露于含硅产品、硅石纤维、硅石粉尘或其他以任何形态存在的硅而导致的身体伤害。 《平安雇主责任险2008版》 无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设备或特征车辆或类似设备装置的 《太平洋雇主责任险》 被保险人雇员因参加被保险人组织的运动、社会、文娱等活动而遭受的人身伤害 除另有约定外，在中华人民共和国境外（包括香港、澳门和台湾地区）发生的被保险人雇员的伤残、死亡或疾病；--- 《太平财产有限公司雇主责任险》 陷井二：对生产安全管理要求苛刻 《中国人民保险公司雇主责任保险条款》、 《太平财产有限公司雇主责任险》 第十四条 被保险人应加强对其经营业务的安全管理，严格执行有关劳动保护条例，防止伤害事故发生；一旦发生事故，应