支付结算创新与发展–移动支付.docVIP

支付清算行业创新与发展之移动支付 近年来，随着信息技术进步以及电子商务的飞速发展，支付清算业务也在不断的改革与创新中变得更加快捷，安全以及多样化。2013年，中国支付清算协会在北京主办了主题为“创新驱动：支付改变生活”的论坛会，更加说明了在现代生活中支付清算业务正在潜移默化的改变着我们的生活方式以及消费习惯。下面，我仅就移动支付业务这一领域讲讲我的看法。 移动支付，也叫手机支付，是一种允许用户使用其移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。2014年，数据研究公司IDC的报告显示，2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元。强大的数据意味着，今后几年全球移动支付业务将呈现持续走强趋势。介绍完了移动支付的宏观概念，再来谈谈我了解的移动支付在现实生活中的应用情况。 我曾在南京生活了四年，作为江苏的省会，移动支付业务在南京的普及率以及使用率具有一定的代表性和研究性。首先，很大一部分南京人习惯使用刷手机的方式坐公交、坐地铁，在闲暇时候对自己的账户进行查询或者转账操作，而通过手机或者PAD在网络上缴费、充值、购物则更是司空见惯。而在2013年回到连云港参加工作后我发现移动支付的使用微乎其微，除了定制工银信使时刻关注自己的余额动向外，很多人甚至根本不了解还有移动支付这一服务方式的存在。这种情况在信息时代是不可思议的，但对我们工商银行来说却是一个难得的契机。如何改变这个 现状？我有以下四点建议。 第一，移动支付宣传力度要增强。在南京，我第一次接触移动支付是在公交站台等车的时候，站台两边的广告牌上是工商银行手机银行的宣传海报。也就在那时我才知道手机也可以缴费、购物、转账，甚至还可以打折优惠。由此可见必要的宣传是不可或缺的。在我现在工作的支行里，每天都有很多客户为了水电费不辞辛苦，千里迢迢的跑到柜面进行缴费，而如果他们了解移动支付，随时随地都可以缴费的话，客户既可以节约时间，柜面也可以减少很多小额业务。第二，确保产业生态环境建设健康发展。在以手机应用为主的今天，手机APP日益丰富，移动支付的功能在不断推陈出新。例如，第三方支付、银行等争相推出手机支付客户端，二维码支付、无线支付、语音支付、指纹支付等应用，此外购物、理财、生活服务等交易类应用也在不断出现。由此可见，移动支付涉及了电信运营商、金融机构、第三方支付企业、应用开发商、设备制造商等多方利益群体。所以，加强与其他各方的合作，建立良好的合作关系，是推动移动支付健康发展的重要条件。第三，催生市场，开拓潜在客户群体。2013年总结的数据，总计超过7000万的商户只有不过300万装有支持移动支付的POS机，比例不过23:1。如何挖掘潜在市场？个人觉得可以施行一定程度上的优惠政策鼓励商户安装POS，让最终的结算方式来决定客户的消费方式，或许可以一试。第四，安全问题需解决。自移动支付发展以来，其安全问题愈加不容乐观，诈骗短信和骚扰电话造成了越来越多的手机支付欺诈案件。要解决这一问题，我们可以通过短信提醒、电子信件、柜面提醒等方式增强客户的对于个人资金的警惕性，在确保使用环境正常的情况下，再进行移动支付业务的使用。 在替代纸币虚拟化、银行服务移动化、理财工具贴身化的发展趋势下，如何让工商银行最快适应潮流并占得先机，作为工行的一份子，我们必全力以赴。 工商银行连云港市龙河支行 罗阳 2014.6.22