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步步稳赢年金保险（变额型） 产品手册 (内部使用) 中美联泰大都会人寿保险有限公司 ALL RIGHTS RESERVED No part of this publication may be reproduced, stored in a retrieval system, or transmitted, on any form or by any means, electronic, mechanical, photocopying, recording, or otherwise, without the prior written permission of MetLife Insurance Company Ltd. 目 录 1 开发背景BACKGROUND 3 2 目标市场TARGET MARKET 3 3 启动日期LAUNCH DATE 3 4 系统代码SYSTEM PRODUCT CODE 3 5 投资账户 INVESTMENT FUNDS 3 6 产品形态PRODUCT FEATURE 4 7 产品卖点KEY SELLING POINTS 6 8 新契约操作规则 NEW BUSINESS RULE 6 9 保单服务规则 POLICY SERVICE RULE 7 10 理赔规则 CLAIM RULE 10 11 产品比较COMPETITORS COMPARISON 11 12 投资管理模式比较INVESTMENT MODEL COMPARISON 11 13 示例演示ILLUSTRATION EXAMPLE 12 开发背景BACKGROUND 丰富保险的产品线 目前中国保险市场上主要是分红、万能和投连类产品。 分红险和万能险保本但其长期收益相对较低。 投连险虽然具有获取较高收益的能力但是其风险完全由客户承担，本金无法得到保证。 客户需求 客户对资金回报预期的提高 在当前经济环境下，对通货膨胀的预期逐步提高，居民对资金的投资回报率要求也随之提高，而资本市场的迅速发展进一步加强了这一预期。传统型固定利率银行保险产品对客户来说渐渐缺乏吸引力。在此环境下，客户希望能通过一些稳健的投资商品，获取高于银行利率的收益。 资本市场波动难以驾驭 许多个人投资者由于时间、精力、信息及专业知识方面的局限，难以抵御资本市场的波动。以股票市场为例，自2007年下半年开始波动以来，个人投资者亏多赢少，其中很大一部分投资者的亏损更是大于平均水平。由于投资经验的不足，“高吸低抛”的情况也频频出现。个人投资者期待着有效应对波动市场的产品出现，能在市场震荡时参与稳健投资，同时不必承担过大投资风险。 客户对投资产品提出新的要求 在经过2007-2008年股票市场的大起大落，2009-2010年市场的持续震荡，客户的投资行为趋于成熟和理性，他们希望购买能适量参与股票市场的成长，但对风险具有较强抵御能力的投资产品。 市场环境 在经过2008年的低迷和最近两年的震荡，股票市场的波动给个人投资者带来较大风险的同时，也给传统的投资连结保险产品如何才能更好地适应市场的波动提出了一定的挑战，市场需要传统类投资连结保险产品之外的补充。 目前各寿险公司在代理营销、银行等多个渠道上销售的投资连结产品为数众多，基于为客户创造更多价值、更大程度回馈社会的原则，本公司希望在稳健经营的基础上，进一步开发出适应客户需求、同时更能适应市场波动的新型投资产品。 监管机构的大力支持 保监会要求保险公司促进产品创新，满足人们不断增长的保险投资需求，从而组织进行变额年金产品试点，MetLife成为国内首批变额年金产品开发和销售管理规则的试点先行公司。 目标市场TARGET MARKET 对于投资产品，客户考虑的关键因素包括： 投资风险：担心投资失控，股灾急跌造成亏损缺口过大 投资成本：投资成本不能过高 资金流动性：担心资金流动性差，例如时间太长或退保成本过高 需要打理的时间：没有时间研究与频繁进出操作 后续服务质量：担心后续服务问题 投资客户需求分析： 能适量参与股票市场的成长　 对投资风险具有较强抵御能力：具有自动止损能力，防御市场暴跌，而且能帮助锁定收益 保持资金流动性 产品价格合理 公司品牌信赖度 服务水平和经验 目标客户群选择： 曾经有过投资经验，但由于股票市场波动出现过套牢或获利回吐的经历 风险偏好较低，希望能通过一些稳健的投资商品，获取高于银行利率收益的消费者 想在市场震荡时参与稳健投资，但不想承担过大投资风险者 启动日期LAUNCH DATE 产品完成时间：2011年7月 系统代码SYSTEM PRODUCT CODE 《步步稳赢变额年金保险》的产品代码VULVA01 投资账户 INVESTMENT FUNDS 投资账户是指我们为了将保险费进行投资运