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一起好课堂：理财的步骤? 第一步 确定投资理财目标： ? ? 家庭投资理财开始的第一步，就是将美好的愿望转化为一个合理的投资理财目标，并坚定不移的去实现这个投资理财目标。完善的投资理财目标具有可量化的检验性和时效性。比如想要在十年（时效性）的时间内使财富达到五十万（可量化的检验性），这个目标就具有了以上特征。 ? ? 投资理财目标的确立，首先要明白自己有什么愿望，确定目标的方法是和家人一起，一一列举愿望。剔除那些不切实的愿望，通过讨论，列举出具有实现可能的部分去制定投资理财目标。 ? ? 列举好愿望后就是把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。量化后的愿望就是基本的投资理财目标。 ? ? 将所有的愿望都进行量化以后，就制定了投资理财的总目标。实现全部的愿望是一个长期的投资理财目标，可能很长的时间来完成。因此我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个投资理财目标。围绕每一个具体的投资理财目标，制定详细的投资理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。 ? ? 确立了短期的投资理财目标之后，投资理财活动就可以有条不紊的进行了。同时，投资理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。 第二步 对自己家庭的资产进行评估：? ? 对自己家庭资产的进行评估，是为了使自己能更清楚的了解家庭资产的状况，从而评估和确定分析理财投资的能力和投资的方向。? ? 家庭资产的评估主要包括以下几点：? ? 1）固定资产（家居物品、收藏品、房产、汽车）? ? 2）金融资产（现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资）? ? 3）债权资产（债权类项目）。? ? 将以上所列举的项目以货币进行量化之后，得出的净值就是家庭实际资产总额。第三步??详细统计家庭收支情况? ? 家庭收入是指税后的纯收入，一般来讲分几个类别：? ? 1）常规收入（工资、奖金、补助、福利等）? ? 2）经营收入（房租、佣金等）? ? 3）投资收入（股票、基金、债券等）? ? 4）投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）? ? 5）意外支出（医疗、赔偿等）? ? 6）偶然收入（彩票等）? ? 家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类别：? ? 1）日常支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等）? ?? ??? ? 2）消费支出（旅游、保健、购物等）? ? 以上关于收入支出的归类只是简单的列举了一些，由于每个人情况的不同会有所区别。但是将家庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭理财投资的第一步。第四步 选择投资理财项目：? ???为理财目标投资，选定合适自己的投资项目和策略。例如，为了买房，可以选择在某段时间内储蓄多少钱，或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。? ? 根据不同的投资人，会有不同的投资风格，大致可分为几类：? ? 1）风险型投资者，愿意接受高风险以期获得高回报；? ? 2）普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报；? ? 保守型投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。? ? 风险承受能力的判定标准有两个，一个是家庭财务状况，另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力，可以选择不同的投资方式和投资项目。第五步 筹集投资理财资金：? ? 客观的对家庭资产状况进行评估，对收支项目的制定，对投资项目的确定后，就可以集中家庭财产中可用于投资的资金，不仅仅是可动用的现金，还可以通过其他方式筹集。? ? 筹集的方式很多，比如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面，一方面是注意借贷的合法性，理财不同于投机，所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的；另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和精力。第六步 选择金融机构：? ? 投资理财离不开各大金融机构，现在各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定适合自己的投资项目，是投资理财的必要方法。? ? 在此简单的介绍一下各类金融机构? ?（1）银行? ? 银行为人们提供最基本的存款、取款、贷款等业务，并且不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。? ? 国有四大银行为：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。? ? 商业银行有：股份制或地方商业银行，如招商银行、交通银行、光大银行、浦