6大保险购买渠道优劣比较.docVIP

六大保险购买渠道优劣比较 随着经济的发展，人们的保险意识也日渐增强，买保险有哪些渠道，该如何选择等问题，也为更多人所关注。本文将就市场上常见的6种保险销售渠道的优缺点逐一进行评析，以方便大家选择。 一、代理人渠道：目前，保险代理人仍是人们购买保险最主要的渠道，对于没有投保经验，又希望全面了解保险产品的消费者来说，通过代理人投保是不错的选择。 优势：代理人一般都经过系统的岗前培训，较熟悉本公司险种，能针对消费者不同的职业、年龄、家庭结构等为客户度身定制保险计划。优秀的代理人能为消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要，并提供签约、保全、理赔等一系列迅捷而专业的服务。 缺点：由于代理人的收入通常与销售业绩挂钩，加上素质良莠不齐，造成个别代理人违规操作或夸大保单事实的情况，损害了保险业整体的美誉度，使很多人对代理人避而远之。 　　选择优秀资深的保险代理人是关键。在选择代理人时，消费者应注意几个方面：看其是否持有三证（即《保险代理人资格证书》、《保险展业证》和《工作证》），看其业务是否娴熟。优秀资深的代理人，保险理念正确、熟悉保单条款，并能根据不同客户的经济能力、家庭特点及保险需求，将不同的保险产品进行搭配组合，使客户的利益得到全面充分的保障。当代理人解释保单时，消费者不妨问得仔细些，观察他是否回答得迅速流利、有条不紊且通俗易懂；看其是否介绍免除責任——因为任何保单都有免除責任，有的代理人故意遗漏此项，把保单说成什么都保、什么都赔，导致投保人申请理赔时可能发生纠纷。 二、银行渠道：正成为保险产品重要的销售渠道，购买方便但险种有限，通过银行渠道销售的保险产品，更像银行销售的基金产品，偏重于投资但保障功能普遍不充分。 优势：银行具有庞大的网络，能提供便捷的相关服务，购买比较方便，费率也低一些。 缺点：通常在银行销售的保险产品设计简单，保障功能有限，产品种类不如代理人渠道选择面广，无专业的代理人提供售后服务，投保人出险需要理赔时，通常需自己去找保险公司。 三、保险代理公司：一个代理人按监管规定只能代理一家保险公司产品，而专门的保险代理公司可以销售多家公司的产品，规模较大的公司还可同时进行财险和寿险销售业务。 优势：保险代理公司的产品较多，选择余地较大，且不收取任何咨询和服务费用。同时，一些佼佼者还进一步发展成“保险超市”，消费者可选择购买家财险、车险、意外险、寿险、投资理财险等各类产品，构成“一站式服务”。 缺点：由于保险公司代理费高低不同，业务员在推荐产品时难免有所偏好。 四、保险经纪人：代表投保人利益。与代理人相比，保险经纪人通常了解多家保险公司的产品，会帮助消费者比较各个险种的优劣，相对而言更易为消费者选择合适的保障组合。 优势：一般保险经纪公司都有一套自己的数据库系统，有各家保险公司的几百款详细产品信息，经纪人通常会对投保人的风险进行认定和评估，确定其需求并提出风险管理的建议。 缺点：保单出了问题，不能找保险公司只能找经纪人，而经纪人实力相对落后，承担责任的能力有限。 五、保险网站：我的保单我做主。专业的保险网站相比传统渠道，具有货比三家、选择面广、折扣让利、全程服务、方便直观、专业咨询而非推销的特点，能弥补其他渠道的不足。如在保险公社网，根据投保需求，分为汽车险、意外险、健康险、养老金、教育金和财富增长等6大类可免费获得网站提供的保险交易服务支持；把保险公司、代理人、投保人有机联系，以协助投保人不但能从保险网站中查询到产品条款的基本信息，还能同时获得多家保险公司的产品报价，根据自己的需求选择最合适的保险方案和保险代理人。　 优势：全面的保险产品信息，可设计多险种组合方案，可获得多家保险公司的产品方案，可避免不良保险中介的骚扰。 缺点：尚不能完全在网上完成所有的投保手续，仍需要保险中介完成交易。 六、电话销售渠道：已有不少保险公司大力开拓电话销售市场甚至完全靠电话进行销售。电话销售可降低销售成本，给坐席人员的佣金比例一般也会低于个人代理渠。更重要的是，在市场竞争激烈、代理人流失严重的情况下，电话销售渠道的开发可减少对传统销售渠道的依赖度，成为多元化营销的重要支撑点。 优势：电话销售保险不仅给保险公司带来新渠道，也让消费者能更便捷地购买到一些较简单的险种，节省购买成本。 缺点：电话销售的保险都是简单易懂的短期意外险和医疗险，但作为电话一端的消费者，即便这两类保险也很难了解正常的市场价格，难以马上判断出营销员推销的产品如何。虽然通过电话购买、信用卡扣款方式购买保险，能享受信用卡积分，但同时这笔购买款也成了“透支消费”。在这种情况下，一旦购买者不能及时还清当月所有信用卡透支额，会引来信用卡利息、滞纳罚息金等额外费用，从而增加保障成本。 -------------------