保险市场信息不对称问题.pptVIP

保险市场的信息不对称 信息不对称指交易中的各人拥有的资料不同。一般而言，卖家比买家拥有更多关于交易物品的信息，但相反的情况也可能存在。 关于信息不对称问题最早来自于“柠檬”市场的研究 示例 假设市场中好车与坏车并存，每100辆二手车中有50辆质量较好的、50辆质量较差，质量较好的车在市场中的价值是30万元，质量较差的价值10万元（尽管经过维修，换新后） 二手车市场的特性是卖方（经销商或原车主）知道自己的车是好车或坏车，但买方在买卖交易时无法分辨。在买方无法确知车子的好坏时，聪明的卖方知道，无论自己手中的车是好车还是坏车，宣称自己的车是为“好车”一定是最好的策略（反正买方无法分辨）。 买方消费者也不会以好车的价格向卖方买车，因为买方知道，其买的车一半的几率是好车，一半的几率是坏车，因此，只愿意以市场上车的平均价格来交易 信息不对称引发的问题 逆向选择：是在交易发生之前产生的一种行为，即最有可能 导致与期望结果违背的人们往往是希望从事这笔 交易的人们 道德风险：是在交易后发生的一种行为，是交易的一方从事 了另一方所不希望的行为。 保险市场的信息不对称 保险市场的信息不对称具有双重性 投保人对保险人的信息不对称 保险人对投保人的信息不对称 投保人对保险人的信息不对