个人理财方案1.ppt

Liuxua理财规划 成开 基本情况 liuxua今年26岁，成婚四年，04年结婚后5月刚贷款在长沙买了一套26万的商品房，贷款了20万，每月还款1500元．今年年初提前还了10万贷款。房价现涨到50万。现每月只需还款约700元。目前剩下活期存款6万多元。　　liuxua就职一家设计公司，任平面设计，每月应发工资为3000，(另经营淘宝小店月收入在2000左右）．无保险和公积金。目前不需要供养父母。我个人没买任何保险和理财产品。老公29岁，和她一家公司做室内设计师，计薪方式是月薪+提成。目前月薪3000元（不包括提成）。提成按设计费40%提成。年收入在20万左右。没买任何保险和理财产品。每年给父母5000元。有个3岁的孩子在读幼儿园。暂时由父母在带，每月1000开销。 　　每月花销约：家庭生活开支：1000元购物逛街等消费：1000元。上海房租（我们俩都在上海工作）1000元　长沙房子毛坯空着的～小孩：1000元。iuxua理财目标是两年买个15万以内的小车。在上海买一套三间的房子（首付就可以了）。怎样投资可以使存款增值，购买何种保险？ 资产情况 收入支出表 理财目标 家庭成长周期分析 该家庭处于成长期,资产配置应该以股票60%,债券30%,货币10%进行配置 保持现金每月4117*6=24702元. 保险规划 Liuxua的=PV(0.06,55-26,3000*12)=48.9 LIUXUA老公=PV(0.06,60-29,10)=139 因此,建议女方购买50万元的保险,男方购买140万元的保险,因为保底工资3000元/月,年工资4.8万,取提成工资一部分作为固定,假设为10万元的平均数得到139万元的数据. 年缴保费约1万元,保险品种应包括社保\医疗和传统人寿. 建议以及财务分析 由于现在有存款6万元.同时建议房子出租,假设月租金为1000元. 每年可以存款0.5*12+20+0.1*12-0.4117*12-1=26+1.2-5.94=21.26万元. 每年可以存21.26万元. 买车规划 2年后买车15万元,加上办证\消费税以及保险需要约17万元,同时每月需要增加车消费约1000元. 买房规划 由于上海房价比较高,假设以每平米1.5万元计算,90个平方的三室一厅房需要135万元,首付30%,需要40.5万元 分析 由于买车需要17万元,买房需要40万元,因此,2年后需要准备57万元,经过计算的回报率要达到37%(=RATE(2,21.26,3.5,-57)) 难以同时实现两项目标,因此建议买车计划推迟1年,同时保持近两年5%以上的流动性较强稳定回报率.贷款建议贷15年.每年还款11.51万元. 存款情况仿真 教育规划和退休规划 需要在购车购房后进行规划.限于篇幅(略) 后记 大家有意见的提啊 * * 7.57(贷款4年还本金约2.43万) 50 26 房子 　 6 6 活期存款 　 市场价 成本价 　 负债 资产 4117 　 21667 　 417 赡养父母 　 　 1000 孩子 　 　 1700 房租+房贷 16667 　工资(男) 1000 消费 5000 工资(女) 支出 收入 　 退休 　 孩子教育 理财长期目标 45 买房 15 买车 理财短期目标2年 　 　 　 ２０１２年 15 　 16.74 ２０１１年 40.5 1.29 46.20 ２０１０年 　 0.18 24.76 ２００９年 　 　 3.50 ２００８年 购物 利息收入 存款 　 *