对产品市场影响因素进行分析.docxVIP

（一）构建我国食品安全强制责任保险所面临的问题 1.立法不足 责任保险是所有险种中对法律敏感度最高的险种之一。我国至今没有独立的产品责任法，缺乏实行食品安全强制责任保险的法律依据。由于立法上的缺陷，导致执法部门在执法过程中和消费者在食品安全责任追究方面无法可依，对食品生产、加工和销售者所承担的法律责任进行追究亦缺乏相应的法律依据。这样的话实行起来会有很多的不便，无法可依。 2.食品生产企业结构不合理，经济不平衡 我国的食品生产企业结构不合理，食品生产加工的企业很多，但是有名的有质量保证的明星企业却相对较少，且不适合大众消费。但是食品生产加工小作坊数量却很多但市场占有率却最低，这些为数众多的食品生产加工小作坊遍布城乡各处，尤其是在中西部地区以及农村地区最为密集。2007年食品生产加工小作坊的平均抽样合格率仅达到70.4%。媒体曝光的食品安全事件大部分都与食品小作坊有关。 由于经济发展水平的地区差异，以及城乡居民生活水平的差异，注定 了食品生产加工小作坊在食品行业将长期存在。虽然这些食品加工小作坊极大地方便了人民生活，但也因其数量庞大、流动性高、安全隐患多而大大增加了监管难度。对尚处于转型期的中国社会来说，既有一日三餐讲究色、香、味和营养搭配的小康家庭，也有一日三餐只求温饱的普通家庭。对于第一类家庭，有能力又有知识购买到相对安全的食品，对于后一类家庭来说，大多忽略或没有能力重视食品的安全问题。这一类家庭由于收入水平的制约，往往成为劣质食品的受害者。食品企业结构还有待于改进。 3.中国传统文化的制约 中国传统法律中有“贵和持中、贵和尚中”的文化理念。古代人不仅信奉“无讼”、“贱讼”理念，而且害怕诉讼，由于古代的官方，惯用强制的非公平与公正的方式息讼、终讼，而争取表面上的和谐，从而扼杀和限制了人们对个人权利的追求。这种无讼的传统理念体现出了对个人权利的侵害，也妨碍了消费者维权意识的觉醒。由于这种法律文化传统的约束，以及对法律程序的无知和恐惧，导致普通消费者的生命权和健康权被???害以后多数人会选择沉默，或仅仅选择通过媒体求助，而不是采用法律武器维护自己的权利，这使得劣质食品的生产、加工和销售者有恃无恐。而某些正规的食品生产、加工和销售企业在面临索赔诉求时，也会习惯利用企业的强势地位践踏消费者的权利，对于食品责任风险的认知严重不足。 4.食品安全责任保险的供给不足 食品安全责任保险承保的主要是法律风险，并且涉及对食品安全责任风险的评估、承保食品的类别、承保方式、费率的厘定、风险管理和保险理赔、诉讼程序的介入等多个环节，对于保险公司的经营管理水平提出了更高的要求。我国保险公司恢复国内业务的时间较短，目前竞争重点主要集中在企业财产保险、机动车辆保险以及货物运输保险等有形财产保险领域，承保责任风险的技术能力不足，从业人员极度短缺。目前我国责任保险占整个财产险业务的比重仅为5%左右（不含汽车责任险），相对国际平均水平15%有很大差距。责任保险险种推广主要集中在雇主责任保险、公众责任保险、产品责任保险等险种，即使是与食品安全有关的产品责任保险，也主要承保的是出口食品，尤其是出口到欧美等国市场的食品，面向国内 销售的食品行业的承保率非常低。截至2007年10月，中国人保、大地财产和华安财产在产品责任保险之外开办了餐饮场所责任保险。中国人保和大地财产将食物中毒和其他食源性疾病列入承保范围，华安财产仅限于承保食物中毒的单一风险，并且保险金额都比较保守。 5.食品安全责任保险的有效需求相对不足 食品安全责任保险承保的主要是法律风险，并且涉及对食品安全责任风险的评估、承保食品的类别、承保方式、费率的厘定、风险管理和保险理赔、诉讼程序的介入等多个环节，对于保险公司的经营管理水平提出了更高的要求。我国保险公司主要承保的是出口食品。 责任保险的投保人和被保险人（致害人）是食品生产、加工和销售企业，最终目的是对第三方即消费者（受害人）的救济，该险种对于法律和监管的敏感度很高。由于我国的产品责任立法相对滞后以及法律责任追究体系有待于进一步完善，以及执法人员水平不高等，导致食品生产、加工和销售企业所承担的法律风险有限，加之处罚与违规所得的数字相差太远，企业违规的成本较低而获利丰厚，即使被查，换个牌子照样生产。消费者由于前述原因或在个人维权意识方面则相对淡漠，食品企业总体面临的侵权责任风险从某种程度上说并不大，从而责任保险的有效需求较低。 从食品安全责任保险的有效供给和有效需求相对不足可以看到食品安全责任保险的市场还是很不完善和成熟，还有待供给方，即保险公司的发展开发和努力，以及对需求方的宣传和引导。当然发展经济，使得食品行业结构更加的合理也是当务之急。 （二）解决构建食品安全责任保险问题的对策 1.为食品安全强制责任