大中小微贷款自查报告.doc

大中小微贷款自查报告 篇一：大额贷款自查报告 富源县雄达小额贷款有限公司业务经营情况自查报告富源县财政局： 根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[2010]30号）， 依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[2008]195号）、《云南省小额贷款 公司监管工作指引（试行）》（云金办[2010]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额 贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各 部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于2010年5 月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全 情况进行了自检自查，现将情况汇报如下： 一、公司基本情况 （一）公司机构设臵及人员构成富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[2009]149号文件批准，并依法办齐各种证照， 于2009年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦 酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷 委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21 岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。 （二）业务经营情况 公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵 押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发 展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷 款。 公司2009年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累 放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费 用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营 业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30 万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。2010年，是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及 2010年中央1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在 中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚定不移地坚持以立足县域， 服务“三农”为原则，以严控风险为前提，继续面向“三农”发放贷款。截至2010年5月16日，公司累计发放贷款189笔， 共计14057万元，贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项 贷款余额的81.83%。 二、自检、自查具体内容公司各部门依据公司赋予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到 人，严格认真开展自检自查。 （一）劳动人事管理 公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定，与员工 签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力 资源部拟定了：《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、 《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理条例》等制度，规范了员工行为，解决了员 工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。 （二）信贷营业管理 通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注 册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利 率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够 及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具 体管理及运作方式概括为以下三方面： 1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资 产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵 照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细 具体的规定。 公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、 呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的 五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。 旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学