互联网金融犯罪浅析.pdfVIP

!!鱼●圄譬重雷固国E竺：!!!!!!!=兰!!竺!!!皇!!!望兰：!!堡竺。 兰旦!三竺曼星圭 互联网金融犯罪浅析 韦佳燃 (中南财经政法大学，湖北武汉 430070) 摘 要：当前基于互联网固有特点，相应管理机制和监管机制尚不健全等原因，互联网金融犯罪时有发生，损害人民群众利益，也影响 着我国经济正常运行。而打击互联网金融犯罪工作却面临着证据收集、侦查措施、罪名认定乃至定罪量刑等方面的问题，面对潜在的犯 罪风险．互联网金融犯罪研究成为我们必须重视的课题。 关键词：互联网金融；现状；成因 中国分类号：D924．33 文献标志码：A 文章编号：1672—3872(2017)05一O¨6—02 1 互联网金融犯罪的概述 忧虑。据一项调查显示，我国互联网犯罪案件每年增速约 互联网金融犯罪即是发生在互联网金融领域的犯 为30％，金融领域中的互联网案件每年造成的直接损失 罪。对于互联网金融，现阶段学术界通说观点认为其是指 近亿元，今后预计还将呈现扩大趋势。 通过互联网和移动通信技术以实现资金融通、资金支付 11互联网非法集资犯罪现状。目前国内人人贷，新新 和信息中介功能等的新兴金融服务模式川；而互联网金融 贷等P2P借贷【2】网站兴起，这种网站帮助个体用户之间建 犯罪作为其衍生产物，目前学术界对其具体概念和内涵 立借贷信息平台实现借贷交易。这类行业的出现，在一定 尚有争论。不少研究著作中甚至将其与计算机金融犯罪、 程度上为一些人解决了资金难题，但是目前对这类新行业 网络金融犯罪等相似概念相混淆。本文认为，互联网金融 缺乏有效管理，使得该行业中各类企业鱼龙混杂。甚至有 犯罪指的是发生在互联网金融领域，由参与互联网金融 企业向网民许诺数倍甚至数十倍于银行利息的高利息以 的单位或个人所实施的，借助计算机、通信终端等智能信 吸取资金，并以高于银行数倍利率发放贷款，P2P平台由 息设备。利用第三方支付、网络银行、网络借贷投资等渠 此变相成为了非法发放高利贷的平台，这就违反了金融行 道实施的故意侵犯公私财产、危害金融秩序的行为；这类 业法律规范严重干扰了正常金融秩序；而由于经营不善， 行为具有严重社会危害性，应为刑法所处罚。与刑法分则 不少P2P企业因为资金链断裂而倒闭，让许多投资者不 第三章中规定的破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪 能收回本钱，遭受巨大了经济损失。 等传统金融犯罪不同，我们所探讨的是一类新型犯罪形 2)互联网洗钱犯罪现状。网络洗钱是指通过金融网 态的统称。具体来说是利用计算机技术、利用网络实施的 络渠道，将犯罪所获得的不正当财产收入转移、转换以期 发生在金融领域的犯罪行为。 隐瞒掩饰其性质和来源，使之摇身一变成为合法收入的行 互联网金融犯罪客体多为复杂客体。互联网金融犯 为。相比较于传统金融机构，互联网金融打破了时间和地 罪最直接侵犯的的是消费者的财产性权益，例如常见的 域限制，资金转移迅速且并不重视对资金来源和用途的审 互联网集资诈骗、贷款诈骗、盗窃案件都极大损害了消费 查；因为这一特性，采用匿名并通过注册空壳公司，采用虚 者经济权益，侵犯了合法财产所有。其次，这类案件同时 构交易等方式实施交易或利用第三方支付平台来转移资 也会侵犯正常的金融管理秩序；如非法开展的网络银行、 金，通过多次复杂的交易往来混淆资金来源，逃避反洗钱 网络借贷、违规设立金融机构等行为违背了相关监管规 监管是常用手段。借用诸类手段可以使资金迅速转移。并 定。破坏了正常的金融运行。当然，破坏信息系统非法获 且不留下可供事后追查的