风险管理制度(汇编)11.pdf

编号： 版号： 中小企业贷款信贷风险管理制度 编制 日期 审核 日期 批准 日期 修订记录 日 期 修订状态 修改内容 修改人 审核人 批准人 第1 页 共 107 页 中小企业贷款信贷风险管理 目 录 1. 贷款风险管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„3--12 2. 信贷合同管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„13-20 3. 贷款计结息管理制度„„„„„„„„„„„„„„„21-24 4. 贷款管理责任制度„„„„„„„„„„„„„„„„25-32 5. 信贷业务档案管理制度„„„„„„„„„„„„„„33-39 6. 贷后管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„40-49 7. 贷款操作规程实施细则„„„„„„„„„„„„„„50-64 8. 大额贷款管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„65-72 9. 企业贷款管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„73-77 10.个人贷款管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„78-83 11.贷款保证管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„84-88 12.委托贷款管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„89-91 第2 页 共 107 页 贷款风险管理制度 第一章 总则 第3 页 共 107 页 第一条 为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险, 提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制， 依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款 风险管理的有关规定,结合贷款业务实际，制定本制度。 第二条 贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险 的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制, 强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提 高贷款质量。 第三条 贷款风险管理原则。贷款风险管理应遵循以下原则: 一、贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合； 二、实行贷款按风险性质和历史成因分类管理； 三、坚持贷款风险管理权责相结合； 四、坚持把封闭管理措施纳入风险管理。 第四条 本制度适用于办理的各项贷款。另有规定的从其规定。 第二章 贷款风险划分 第一条 贷款风险。贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定 性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。按照风险 的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操 作风险。 第二条 政策风险。政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保 护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷 款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。 第三条 经营风险。经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借 款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照 事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。 第四条 操作风险。操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息 技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及 内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能