商业银行提高供给体系质量和效率的挑战与对策.pdf

商业银行提高供给体系质量和 效％l率1日l勺 l战I~|与对策 供给侧改革着力提高供给体系质量和效率，增强经济持续增长动力，这对市场化程 度相对较低的商业银行将形成前所未有的挑战。商业银行如何提高自身的供给体系 质量和效率成为必须认真研究的课题 。 供给侧改革是从供给端调整有效供给和供给活力的角度 其次 ，商业银行的供给理念和惯性运行思维面临挑战 ． 提高生产要素效率 ，以供给改革调节和提升需求的匹配度。 要求供给方式转变。中国商业银行在供给体系仍然习惯于传 对商业银行而言，依赖于经济增长与固定资产投资增速，无 统的思维方式、原始的业务模式 ，以供给业务量为主的考核 论是资产供给还是负债供给的规模膨胀式、快速、野蛮式的 方式弱化了供给结构的优化和盈利结构的改善，同时以资产的 扩张的黄金十年早已过去。大的经济环境注定商业银行以价 大投入拉动负债的方式加大了供给的资金成本，以费用和激励 格、费用、资产、新兴业务等方式推动银行资产端规模快速 大投入的方式弱化了商业银行供给侧员工的敬业精神和职业要 增长难以为继，商业银行 自身供给规模发展的方式 、模式、 求。在供给侧改革的背景下，商业银行面临着主动负债与一般 战略需要重新定位。提高 自身供给体系的质量和效率已成为 负债、主动存款与一般存款的选择，如果仍然按照原有的考核 商业银行前所未有的挑战。 和管理模式，主动负债和主动存款 占比将提高，银行的成本提 升将弱化商业银行的要素供给能力和要素效率。 商业银行供给体系质量和效率存在的问题和挑战 再次，供给侧改革导致的资产荒对商业银行资产配置体 首先，商业银行供给资产的质量面临挑战，要求提高风 系效率带来挑战。虽然供给侧改革并不必然造成资产荒 ，但 险管理能力。商业银行供给资产的能力和质量的基础是资产 提高供给体系质量和效率必然导致资产去泡沫化成为趋势。 质量。供给侧改革与结构调整的背景下 ，兼并重组僵尸企业 实体经济的下降导致银行的资产配置效率下降，资产荒又导 潮的来临，使得商业银行供给资产的质量管理压力越来越 致银行的大量资金难以有效配置出去 。宏大的银行理财规模 大。仅以僵尸企业为例 ，数据显示沪深两市有多达266家上 如果不能及时找到好的资产进行有效配置，将导致资金的大 市公司的扣除非经常性损益后的每股收益在2012年 、2013 量流失 。资产荒考验商业银行的资产配置能力和资产配置效 年~2014年三年均为负数 ，比例占到上市公司总数的10％。 率 ，进而从根本上考验商业银行的资产端的管理能力和盈利 266家 “A股僵尸”2015年三季末负债总额合计高达1．6万亿 能力。 元。2012年一2014年三年这266家公司从资本市场募集资金 另外 ，客户流失挑战商业银行的服务能力 ，要求商业 高达2500亿元、获得政府补助达356{7_,元。随着僵尸企业的 银行提高综合服务能力。资产荒本质上是客户荒 ，特别是 消亡将造成巨大的不 良资产。2015年底中国银行业金融机 优质客户荒 ，优质客户从供求两端影响着商业银行供给体 构不 良贷款余额达1．96万亿元，比上年增长37％，不良贷款 系的质量和效率 。近几年 ，商业银行客户不断受到其他 率1．94％。供给资产质量的风险加大将导致商业银行面临两 机构的侵蚀 ，包括公募基金、私募基金 、信托 、证券 、保 升 、两增、三降的局面：即不 良资产、逾期欠息贷款双升 ； 险、融资租赁等机构以及财务公司等非银行机构快速发展 拨备 、核销双增 ；ROA (资产收益率 )、ROE (净资产收 的同时不断渗入商业银行业务 ，小额信贷公司 、第三方支 益率 )下降，商业银行的资产供给效率和质量将持续下降。 付公司 、P2P公司 、互联网公司更是介入银行传统业务 ， 这直接考验商业银