银行存款准备金率.ppt

4U理财中心老客户理财服务活动 商业银行是以经营工商业存、贷款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人。 商业银行经营的商品是货币。 国家执行货币政策的两个重要指标： 1、利率 2、存款准备金率 货币政策的目标是什么？ 稳定物价 充分就业 经济增长 国际收支平衡 银行存款准备金率 -------银行基础知识之一 为什么要讲存款准备金率？ 它是中央银行货币政策最重要的工具 它是一台无形的印钞机 从06年至今存款准备金率已经调整了23次，频率远高于存款利率的调整 了解国家政策方向的重要指标 现代社会想要正确的理财，必须了解清楚存款准备金率的重要性 存款准备金的概念 商业银行必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金； 存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。 打比方说，您在商业银行存入100元，就有10元被放进了央行，这10元就是存款准备金，那么存款准备金率是10％，商业银行不得动用这10元存款准备金贷款给别人。 在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。 由于存款准备金率(假设10%)的存在，我们存入的钱不断地被循环利用： 准备金10元 存款100元 工商银行 张三 贷款90元 买房 存款90元 农业银行 李四 贷款81元 买车 存款81元 中国银行 准备金8.1元 王五 贷款73.9元 无限循环下去……… 准备金9元 这样的话就形成了一条无比长的资金链，你虽然只存入100元，如果存款准备金率是10%的话，你实际上通过银行为社会提供了1000元的资金量（100/10%），其中有900元是虚拟的资金。所以，存款准备金率可以说成是资金放大器（无形的印钞机）。 国家为了让社会闲置资金得以充分运用，而运用存款准备金率这个杠杆，可以增加资金的供给量。 放大的资金倍数是1/存款准备金率。 也就是说，存款准备金率越低，则社会可用资金越多，也就意味着存贷款的资金链条越长越大，那就意味着风险越高。 存款准备金率 放大倍数 5% 20 10% 10 20% 5 为什么？ 大家应该都听说了不少发达国家银行倒闭的案例。 其中有很多国家都是因为挤兑风波，而导致储蓄银行倒闭。 什么是挤兑风波？由于金融危机引起了储户的恐慌，为了落袋为安纷纷去银行取现。 如果存款准备金率是10%，当储户要求取出超过10%的存款时，整个资金链条就会断裂，银行的资金无法堵住这些缺口，这样银行就破产了。 有人可能会说小银行没钱可能容易倒闭，但我要存在最大的工商银行里，应该就安全多了。实际上在金融危机时，是没有区别的。 为什么？ 全国存款总额超过20万亿。 工商银行存款总额超过8万亿。 存款准备金率16%，资金放大倍数6.3，工行承担的资金链规模为8*6.3=50.4万亿 工行资产为10万亿50.4万亿，国家不可能买单，GDP才30万亿，只能让它倒闭。 在经济危机之下，国家领导人说了为了保证经济增长，就得刺激消费，也就是要让大家手里都有钱的话，国家就要调低存款准备金率，意味着放贷资金量大，资金链条变长，银行倒闭的风险加大。 那么这次国家为什么要上调0.5%存款准备金率呢？ 谢谢！