不同年龄阶段的保险规划.doc

不同年龄阶段的保险规划 年龄 0岁(出生满30天)～14岁 特点 无自我保护能力 无经济能力 无家庭压力 目前需求 教育基金、医疗保险、健康险、意外险等。 长期需求 留学基金 保险规划 每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童沒有自我保护能力，因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、意外险等。 在保费方面，年纪越小保费越便宜。 14岁以下儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。 儿童期开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最佳工具，如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。 还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身，非常适合父母为儿童做终身理财规划。 　 14～22岁青春少年的保险需求 年龄 14～22岁 特点 学生 青春叛逆期，血气方刚 自我保护能力低 无经济能力 无家庭压力 可能半工半读 目前需求 教育基金、住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费) 保障 入学贷款 长期需求 留学基金、创业基金 保险规划 保费由父母负担 寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，是故此时期可以规划完整的保险保障，终身都受用。 如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。 此阶段是学习生涯的后半段，未来将进入社会，此时可以开始储蓄未来 　 22～30岁踏入社会的如何给自已买保险 年龄 22～30岁 特点 初入社会上班族 收入不稳定 中低经济能力（可能只够负担部分家计） 中低家庭压力 目前需求 创业基金、医疗费用、防癌、意外保障、失去工作能力 长期需求 养老基金 保险规划 收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险，与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。 现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可行性。 青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条件，设计最适宜的保障计画，让生涯之路更平安、平顺，如增值型寿险、意外险、住院医疗险等 →定期险（适合收入较少者） →终身险（适合收入稳定者） →储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者） →意外险（适合经常在外面奔走业务者） →医疗险（可以补健保给付不足的差额） →重大疾病险、长期看护险 　 30岁以上单身贵族的保险需求 年龄 30岁以上 特点 未婚 经济自由 可能有房贷压力 无家庭压力 独居或与父母同住 目前需求 住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费）保障 、家人的医疗保障 长期需求 创业基金 、退休基金 保险规划 虽然单身，家庭经济压力低，但也缺少互相照顾的终身伙伴，所以规划完整的保险保障，终身都受用。 凡事多必须自行处理，经济上更要预留准备，以低风险的‘保险’来累积财富，可以确保生活安定。 寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。 　 25～35岁新婚燕尔的保险需求 年龄 25～35岁 特点 结婚是人生大事，你开始以‘家’做为许多考量的单位，要对另一个人负责。 成家后，生活逐渐会变得复杂，买车子、买房子，孩子可能先后成为家庭成员。 家庭负担由轻转重，保险也应该随实际的家庭与财务状况做调整，尤其有房贷负担的家庭，更不能忽略保险的重要性。 中高阶上班族、中高经济能力、高家庭压力，无法有太多储蓄。 开始更严谨地规划财务、家庭负担加重、逐渐累积财富。 目前需求 家庭保障、信贷保障、医疗费用、防癌保障、意外保障 长期需求 养老金 保险规划 单身时期已经买保险者，结婚后只需调高保额，或检视是否保障完整。 保额＝主要收入3至5年的年薪＋扶养亲属＋房屋贷款 夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方变故，另一方的保障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而失效)。 随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的需要，检查原来的保险是否足以符合当时的需求；或者相对于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。 完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险 (家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）。 保障妇女怀孕生产及新生胎儿。 　 35～50岁美满壮年 的保险需求 年龄 35～50岁 特点 高经济能力 高家庭压力 房贷或贷款快清偿结束 接近退休年龄 目前需求 医疗费用 子女结婚基金、家人生活费 长期需求 养老金 保险规划 保险规划 进入壮年期，家庭、事业皆有成，可运用保险，以