互联网＋背景下农村金融机构转型与创新.pdf

‘互‘联网+”背景下农村金融机构转型与创新 周 炜 (湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司，湖南 湘潭 411228) 摘要：随着我国改革开放 的不断深入和经济的 日益发 资市场上孤立无援，变成了金融危机的铺路石。我国实情就 展，我国中小型金融机构为经济的发展和建设做 出了不小的 是中小金融机构坐在了金融风险的火山口上，面临着生存和 贡献，尤其是在扶持 乡镇企业，小农个体经济，大学生创业等 发展的双重困境。 一 系列有利于社会主义建设的经济发展。中小农村金融机 三、“互联网+”时代农村金融转型的必要性和方向 构的出现，对国有商业银行的传统 “四足鼎立”的格局产生了 “互联网+”时代的到来，改变了以往金融机构面对面办 冲击，中小农村金融机构以其灵活、多变、服务 多元化的特点 理贷款、面对面签约、放款周期长的金融服务模式，以方便、 满足 了中小企业、三农企业的信贷需求。互联网的迅速发展 快捷的即时沟通方式缩短了金融服务的时问，递交材料可以 给农村金融机构发展带来新的契机。本文以“互联网+”为 实现无纸化，审核资料的认证、资料的档案留存等，都是方便 研究背景 ，探索农村金融机构的转型和创新发展策略。 农村项 目、农村金融机构的 “双赢”局面。我国中央银行 自 关键词：“互联网+”；农村金融机构；“三农”发展；金融 2008年以来试行了高达 l0次的法定存款准备金率，对贷款 转型 实行降息的政策带动了农村信贷业务的发展。电子商务的 迅速发展给农村经济带来了无限商机，借助于固定资产投资 一 、 农村金融机构含义 的热度及股票的上涨，我国以刺激性的信贷金融方式促进居 农村金融机构主要是指除我国国有股份制商业银行以 民流动消费的增长，减少固有储户的银行存款。企业，成为 外的，以农村区域为主要服务对象的一类地方性金融机构。 银行信贷业务中的另一主力大军。 类别包括股份保险公司、农商银行、信用合作社、证券公司和 在我国农村与农村金融机构的借贷问题中，农村金融机 各类财务公司等，不包括保险类金融机构。服务的对象主要 构的规模扩大和融资渠道困难重重，农村现行的农村信用合 是涉及三农的农业发展 、农民发展等相关经营业务。资产规 作社尝尝因为商业经济的头衔而缺少对农村金融机构的帮 模和机构规模较小，与其他大型的国有股份制机构相比，农 扶，农村经济的发展用户与农村金融机构虽说直接合作 ，但 村金融机构主要面向三农、中小企业、小微企业的业务，支持 是双方合作商缺乏坚实的基础，相互的信任度低、农村企业 农村建设 、农村道路、农业经济、农民企业等，是我国非 国有 偿还能力低、偿还周期长等特点，导致农村金融机构无法架 经济的重要发展力量，对国有股份制金融机构起补充和辅助 起小农户与大银行的信用桥梁，以致出现银行难贷款和农民 作用，后期逐渐发展成为衍生到经营一些大银行所经营的业 贷款难的困境。 “互联网+”的模式下加快了经济发展的沟 务的一类金融机构。 通速度，缩小了各个环节的距离，国有商业银行在信贷政策 、 二、“互联网+”背景下农村金融机构发展的状况分析 信贷需求中稳坐，逐渐以城镇经济发展扶持为方向，商业银 “互联网+”是借助 由计算机迅速发展形势下诞生的一 行逐渐隐退于农村金融市场，地方性银行受到传统国有银行 种模式 ，在农村金融机构发展的体现是获得方便快捷的客户 的排挤，传统信贷观念的的影响让 “互联网+”并没有预料中 沟通 、信贷咨询、信贷业务的开展。农村小型金融机构在我 的发挥其平台作用，小型企业、农村金融机构与当地信用社、 国农村经济事业的发展支撑上，辅助域国有股份制商业银