信息不对称对金融扶贫的影响及对策研究.pdf

2017年第2期 区 域 金 融 研 究 NO.2，2017 （总第532期） JournalofRegionalFinancialResearch GeneralNO.532 信息不对称对金融扶贫的影响及对策研究 沈方武 （中国人民银行来宾市中心支行，广西 来宾 546100） 摘 要：本文从信息不对称角度出发，研究了金融扶贫领域存在金融管理当局与金融机构及金融机构与 贫困户间的两个博弈行为，并进一步分析信息不对称对金融扶贫的具体影响。针对信息不对称带来的问题，本 文建议通过搭建大数据管理平台进行破解。 关键词：信息不对称；金融扶贫；大数据 22 中图分类号：F832.0 文献标识码：A 文章编号：1674-5477（2017）02-00 -05 精准扶贫已经成为我国十三五时期工作中的重 是信息堵塞。贫困地区和外界信息流通有限，贫困地 中之重，而金融精准扶贫又是精准扶贫不可或缺的一 区的信息出不去，而外界的信息也进不来，导致贫困 部分。从实践层面来看，金融精准扶贫的深入推进面 户对政策不了解，政府、银行、部门对贫困地区信息不 临着来自经济、产业、制度甚至是地理环境等各方面 掌握。此外，各部门信息分割，形成信息孤岛，信息交 问题的困扰，但深层次的问题还在于扶贫领域中存在 流和共享有限。四是信息共享缺少必要的载体。 严重的信息不对称。信息不对称不仅会从宏观上影 （二）金融精准扶贫中的委托代理关系与博弈行为 响金融扶贫决策的制定和实施，如削弱政策的实用 为了进一步阐明信息不对称在金融精准扶贫中 性、针对性，还会从微观方面影响金融服务与信贷的 的影响，我们引入博弈论分析模型，并将金融精准扶 供给和需求，如会出现想得到贷款的贫困户不知道从 贫参与主体简化为金融监管部门、金融机构、扶贫对 哪里获得贷款、想发放贷款的银行不知道向谁发放贷 象。三者的关系如下图所示： 款这样的尴尬局面。 一、信息不对称环境下扶贫主体博弈行为 图1 金融扶贫主体三者关系 （一）金融扶贫领域存在严重的信息不对称问题 从委托代理模型上看，金融扶贫工作中，金融监 学术界一致认为，信息不对称问题在金融领域普 管部门、金融机构、扶贫对象三者的目标、信息等方面 遍存在。而金融扶贫领域中的信息不对称问题表现 存在不一致和不对称，存在着两个方面的委托代理关 得更为严重。主要表现在以下几个方面：一是信息复 系，具体为：一是金融监管部门与金融机构之间的委 杂。目前我国贫困户存量大，致贫因素错综复杂，交 托代理关系；二是金融机构与扶贫对象之间的委托代 织叠加，在短期内要想将这些信息厘清是非常困难 理关系。 的。二是信息归集困难。大部分贫困户分布在边远 博弈论是关于策略互相依存的参与人之间，在考 地区、环境恶劣地区，交通不便，通信落后，居住分散， 虑其他博弈人策略的前提下，采取理性行为的理论与 人员难以集聚，无形增大了信息收集困难和成本。三 方法。在以上两个委托代理关系中，实际上产生了两 收稿日期：2016-11-10 课题组组长：沈方武 课题组成员：李日新、蒋敏、彭春志、龙剑锋、韦氐 - 22 - 《区域金融研究》2017年第2期 金融调控 种博弈